Die Zentralbank ordnete die Liquidation der Creditag Cooperative an, nachdem eine Untersuchung ergeben hatte, dass sie illegale Wetten abwickelte.

Die Zentralbank ordnete am Donnerstag (16.) die außergerichtliche Liquidation der Kredit-, Spar- und Finanzdienstleistungsgenossenschaft Creditag an. Dieser Schritt erfolgte aufgrund der Verschlechterung der wirtschaftlichen und finanziellen Lage des Instituts. Die Genossenschaft stellt ein außerordentliches Risiko für ihre unbesicherten Gläubiger dar – also für diejenigen, die keine spezifischen Sicherheiten für die Auszahlung ihrer Forderungen besitzen.

Creditag ist als kleine, unabhängige Kreditgenossenschaft eingestuft. Das Institut fällt unter das Segment S5 der Aufsichtsregulierung, das weniger komplexe Institute innerhalb des Finanzsystems umfasst. Ende Dezember 2025 hielt die Genossenschaft rund 0,0000226 % der gesamten Aktiva des nationalen Finanzsystems, was auf einen geringen Einfluss auf das Gesamtsystem hindeutet.

Auf ihrer institutionellen Website erklärt die Genossenschaft: „CREDITAG ist eine 2003 in Mineiros, Goiás, gegründete Kreditgenossenschaft, die der breiten Öffentlichkeit verschiedene Produkte und Dienstleistungen anbietet, die denen anderer Finanzinstitute gleichwertig sind.“ Die Institution betont außerdem, dass sie „Finanzdienstleistungen anbietet, die das wirtschaftliche Gleichgewicht unserer Mitglieder sichern, sowohl bei der Mittelverwendung für ihre Projekte als auch bei der Gewinnung von Investitionen.“

Die Institution hatte bereits zuvor Probleme. Im Juli 2025 wurde sie zusammen mit sechs anderen Institutionen von Pix suspendiert. Die Suspendierung erfolgte nach einem Hackerangriff auf das Unternehmen C&M Software.

Die Zentralbank ergriff damals Vorsichtsmaßnahmen gegen die Institute, an die die Gelder aus dem Angriff fließen sollten. Die Aufsichtsbehörde wies auf Mängel in den Mechanismen zur Identifizierung atypischer Transaktionen dieser Institute hin. Die Präventivmaßnahme hatte bereits Schwächen in den internen Kontrollsystemen der Genossenschaft aufgezeigt.

Die Zentralbank teilte mit, dass sie im Rahmen ihrer rechtlichen Zuständigkeiten weiterhin alle geeigneten Maßnahmen ergreifen wird, um die Verantwortlichkeiten zu untersuchen. Die Ergebnisse der Untersuchungen können zur Verhängung von Verwaltungssanktionen und zur Weiterleitung von Informationen an andere zuständige Stellen führen. Die zuständigen Behörden werden gemäß den geltenden Rechtsvorschriften benachrichtigt. Das Vermögen der ehemaligen Geschäftsführer der Genossenschaft ist per Gerichtsbeschluss eingefroren; diese Maßnahme dient der Sicherung der Mittel für eine mögliche Entschädigung der Gläubiger.

Creditag hat keine Mehrheitsaktionäre oder Anteilseigner. Da es sich um eine Kreditgenossenschaft handelt, ist das Eigentum unter den Mitgliedern aufgeteilt. Die Mitglieder sind gleichzeitig Kunden des Instituts. Die Geschäftsführung oblag den Administratoren, gegen die nun Ermittlungen der Aufsichtsbehörde laufen.

Die Zentralbank signalisiert ein härteres Vorgehen gegen Genossenschaften, die von ihrem Zweck abweichen.

Der Aufsichtsdirektor der Zentralbank, Ailton de Aquino, erklärte am Donnerstag, die Aufsichtsbehörde sei ein Partner der Genossenschaftsbewegung. Er kündigte an, er werde auch „notwendige Maßnahmen“ ergreifen, um Institute aus dem System zu entfernen, die ihren Zweck nicht erfüllen. Die Aussage erfolgte im Rahmen eines Seminars, das vom Verband brasilianischer Genossenschaften in Zusammenarbeit mit der Zentralbank veranstaltet wurde. Die Veranstaltung fand im Hauptsitz der Währungsbehörde in Brasília statt.

Aquino berichtete, er sei am Tag des Seminars gefragt worden, ob die Zentralbank eine Genossenschaft liquidieren würde. Der Direktor antwortete, dies wäre „symbolträchtig“. Der zeitliche Zusammenhang zwischen der Veranstaltung zum Thema Genossenschaften und der Liquidation von Creditag blieb nicht unbemerkt. Der Direktor nutzte die Gelegenheit, um die Haltung der Aufsichtsbehörde gegenüber Institutionen, die von ihren Zielen abweichen, zu bekräftigen.

„Unsere Beziehung zu den Genossenschaften und zum OCB beinhaltet auch einen Aufklärungsprozess, der darauf abzielt, jene Institutionen zu entfernen, die ihren Zweck nicht erfüllen. Es ist inakzeptabel, dass Institutionen, genossenschaftliche Betriebe in Privatbesitz oder Genossenschaften als Instrumente illegaler Wetten missbraucht werden . Ich kann nicht glauben, dass das OCB oder irgendjemand anderes solche Einrichtungen in diesem Sektor dulden würde“, sagte der Direktor.

Die Erwähnung von Genossenschaften als Instrumente für illegale Wetten verdeutlicht die Besorgnis der Zentralbank über den Missbrauch dieser Institutionen. Der Direktor stellte klar, dass die Aufsichtsbehörde Abweichungen vom genossenschaftlichen Zweck nicht dulden wird. Diese Haltung signalisiert eine Verschärfung der Aufsicht in diesem Sektor.

Aquino hob hervor, dass es bei Genossenschaften ein „erfolgreiches Modell“ der Hilfsaufsicht und Selbstregulierung gebe. Der Direktor erklärte, dieses Modell solle auf andere Sektoren übertragen werden. Die Aussage lässt vermuten, dass die Zentralbank ihre Erfahrungen mit Genossenschaften als Referenz für andere Bereiche des Finanzsystems nutzen will.

„Wir werden uns, dem Beispiel des Genossenschaftssystems folgend, um eine Gesetzesänderung bemühen. Ich bin überzeugt, dass wir auch in anderen Bereichen regulatorische Änderungen durchsetzen können, da wir mit dem Genossenschaftssystem bereits Erfolge erzielt haben“, erklärte er.

Die Erklärung deutet darauf hin, dass die Zentralbank beabsichtigt, auf Grundlage des für Kreditgenossenschaften entwickelten Aufsichtsmodells Gesetzesänderungen vorzuschlagen. Die Liquidation von Creditag erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem die Zentralbank ihre Aufsicht über kleinere Finanzinstitute verstärkt. Der Fall unterstreicht die Bereitschaft der Aufsichtsbehörde, Maßnahmen zu ergreifen, wenn sie gefährdete wirtschaftliche und finanzielle Bedingungen oder eine Abweichung vom satzungsmäßigen Zweck feststellt.

Die polizeilichen Ermittlungen befassen sich mit der Zahlungsabwicklung für illegale Glücksspielwebseiten.

Die Kriminalpolizei des Bundesstaates São Paulo hat Ermittlungen gegen Finanz- und Zahlungsinstitute eingeleitet. Die Ermittlungen werden von der 2. Polizeiwache für Betrugs- und Vertrauensverbrechen geführt. Das Aktenzeichen der Ermittlungen lautet 2067361-93.2025.140523 – IP 30/2025. Im Fokus der Ermittlungen stehen Institute, die Transaktionen für illegale Glücksspielwebseiten abwickeln. Die Kreditspar- und Finanzdienstleistungsgenossenschaft Creditag gehört zu den untersuchten Unternehmen.

Der Nationale Verband für verantwortungsvolles Wetten und Preisgelder reichte eine formelle Beschwerde bei der DEIC-Beauftragten (Abteilung für Kriminalermittlungen), Lilian Bosniac Lamanna, ein. Die Beschwerde wirft Creditag vor, als Finanzinstitut illegale Wettseiten zu unterstützen. Konkret wird der Fall der Webseite XWIN.com angeführt. Diese Webseite unterhielt Bankkonten für Ein- und Auszahlungen von Wetten über DF Participações Ltda in Zusammenarbeit mit Creditag.

Die ANPAR-Beschwerde wirft Creditag vor, Teil einer kleinen Gruppe von Finanzinstituten zu sein, die zahlreiche illegale Wettwebseiten unterstützen. Diese Institute nutzen Zwischenhändler, um die Transaktionen abzuwickeln. Zu diesen Unternehmen gehören DF Participações Ltda, Double Bet Ltda, Nexus Gaming Entreterimento Ltda, IA Tecnologia e Intermediações Ltda und Golden Pig Tecnologia Ltda.

Der Vertreter der Kriminalpolizei (DEIC) hat offizielle Schreiben an die Zentralbank gerichtet und um geeignete Maßnahmen gegen Creditag gebeten. In den Schreiben werden auch Maßnahmen gegen die anderen im Rahmen der Ermittlungen genannten Institute gefordert. Die Ermittlungen prüfen, ob Finanz- und Zahlungsinstitute Transaktionen für Wettwebseiten unter Verstoß gegen geltendes Recht abwickeln. Creditag wird als eines der Institute identifiziert, das mutmaßlich als Bankdienstleister für Vermittlungsunternehmen fungiert, die Transaktionen auf diesen Webseiten ermöglichen.