Durigan wirft der Zentralbank vor, die Aufsicht über Fintech-Unternehmen, die in Wetten und Geldwäsche verwickelt sind, zu vernachlässigen.
Finanzminister Dario Durigan forderte öffentlich von der Zentralbank (BC) eine verstärkte Aufsicht über Fintech-Unternehmen, um Geldwäsche und illegale Sportwetten, sogenannte „Wetten“, zu bekämpfen. Diese Aussage vertieft die Kritik des Ministers an der Aufsichtsbehörde, die in den letzten Wochen bereits die hohen Zinssätze umfasste, die Durigan als größtes Hemmnis der brasilianischen Wirtschaft bezeichnet hat.
Laut einer Analyse von Valor steht diese Anklage im Widerspruch zur aktuellen Aufteilung der Zuständigkeiten: Die Aufsicht über illegale Wetten liegt ausschließlich beim Sekretariat für Preise und Sportwetten (SPA), einer dem Finanzministerium direkt unterstellten Behörde, da der Sektor ab 2023 von der Regierung Lula reguliert wurde.
Regulierungsgeschichte der Wetten
Der Markt für Wetten mit festen Quoten entstand 2019 in Brasilien in einem regulatorischen Vakuum. Die Regierung von Michel Temer (MDB) legalisierte die Aktivität, doch die Regulierung oblag der Regierung von Jair Bolsonaro (PL), die jedoch ausblieb. Ohne entsprechende Regelungen konnten Unternehmen mit Hauptsitz im Ausland, oft in Steueroasen, ohne operative Kontrollen oder Steuerpflichten operieren.
Die Regierung Lula entschied sich für die Regulierung des Sektors anstatt für ein Verbot, um die Staatseinnahmen zu steigern. Sie gründete das SPA (Sondersekretariat zur Förderung von Unregelmäßigkeiten) und sorgte für die Verabschiedung entsprechender Gesetze. Die Überwachung illegaler Akteure oblag somit dem SPA und dem Finanzministerium.
Die Rolle der Zentralbank
Im regulatorischen Bereich hatte die Zentralbank bereits eine Reihe von Maßnahmen ergriffen. Seit 2021 ist für neue Zahlungsinstitute eine vorherige Genehmigung erforderlich; bis dahin konnten Unternehmen ihre Tätigkeit erst aufnehmen und eine Lizenz beantragen, nachdem sie ein Transaktionsvolumen von 500 Millionen R$ erreicht hatten. Im vergangenen Jahr zog die Aufsichtsbehörde zudem die Frist vor, die es einigen nicht zugelassenen Instituten je nach Größe erlaubte, bis 2029 weiterzuarbeiten; mit dieser Änderung müssen nun alle Institute bis Mai 2026 eine Genehmigung beantragen. Die Zentralbank erhöhte außerdem die Kapitalanforderungen und veröffentlichte technische Standards und Sicherheitshandbücher.
Das Finanzministerium gibt an, dass 37 Fintech-Unternehmen Anzeichen dafür aufweisen, für illegale Wetten und Geldwäsche genutzt zu werden. Diese Zahl deckt sich weitgehend mit der von der brasilianischen Zentralbank (SPA) selbst genannten: Im Oktober letzten Jahres erklärte SPA-Generalsekretär Régis Dudena auf dem 15. Kongress zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (PLDFT), der vom brasilianischen Bankenverband Febraban veranstaltet wurde, dass die Behörden 36 Fintech-Unternehmen identifiziert hätten, bei denen es Hinweise auf diese Art der Nutzung gebe. Grundlage dafür sei die Analyse von über 900 Teilnehmern des Pix-Systems. Durigan plädiert dafür, die Unterstellung dieser Unternehmen unter die Aufsicht der Zentralbank vorzuziehen.
Laut Valors Analyse handelt es sich bei diesen Fintech-Unternehmen überwiegend um kleine Akteure, von denen viele bereits vor 2021 aktiv waren, als noch keine vorherige Lizenzierung erforderlich war. Die Kritik an der Zentralbank rührt in diesem Zusammenhang von der institutionellen Struktur selbst her: Zur Aufsicht ist die Regulierungsbehörde auf Personal und Ressourcen angewiesen; ohne volle Budgetautonomie benötigt sie die Zustimmung des Finanzministeriums.
Der Privatsektor und die politische Debatte.
Ende letzten Jahres hatte Isaac Sidney, Präsident des brasilianischen Bankenverbands Febraban, die Legalisierung von Online -Wettseiten bereits kritisiert. „Meiner Meinung nach hat der Staat mit der Legalisierung des Glücksspiels einen Fehler begangen, aber er hat es legalisiert“, erklärte er. Laut Sidney habe die Entscheidung die Risiken im Zusammenhang mit organisierter Kriminalität und Geldwäsche erhöht. „Die Banken müssen in dieser Situation absolute Wachsamkeit walten lassen und im Umgang mit riskanten Ressourcen im Glücksspielbereich absolut konsequent sein“, fügte er hinzu.
Die Behörde hat im Rahmen ihrer Selbstregulierung strengere Regeln erlassen. Banken sind nun verpflichtet, verdächtige Transaktionen zu blockieren, sogenannte „Dummy-Konten“ und „Cold Accounts“, die für Betrug und Täuschung genutzt werden, unverzüglich zu schließen. Finanzinstitute müssen außerdem Konten schließen, die für illegale Wetten verwendet werden.
Der Präsident der Zentralbank, Gabriel Galípolo, wurde von Präsident Lula für das Amt nominiert. Vor seiner Ernennung war er Exekutivsekretär im Finanzministerium, ein Amt, das später von Durigan selbst abgelöst wurde.
