Dem Geld folgen: Regulierung von Wetten und Verhinderung von Geldwäsche.
Wenn es um die Verhinderung von Geldwäsche geht, ist eines der den Strafverfolgungsbehörden bekanntesten Konzepte ganz einfach: „Folge dem Geld.“
Geldwäsche zielt darauf ab, die illegale Herkunft von Geldern zu verschleiern, damit diese mit einem Anschein von Legitimität in den Wirtschaftskreislauf zurückkehren können. Daher ist einer der heikelsten Momente die sogenannte Platzierung , wenn der Kriminelle versucht, diese Gelder in das formale Wirtschaftssystem einzuführen.
Aus dieser Perspektive verdient das brasilianische Modell zur Regulierung von Wetten mit festen Quoten Beachtung.
Die These, dass Wetten aufgrund ihrer Natur ein besonders geldwäschefreundliches Umfeld darstellen, muss im Lichte der Realität des legalen und regulierten Marktes analysiert werden.
Das Gesetz Nr. 14.790/2023 und die Verordnungen des Sekretariats für Preise und Wetten des Finanzministeriums haben eine Infrastruktur zur Identifizierung, Kontrolle und Rückverfolgbarkeit geschaffen, die verschiedene traditionelle Formen der Geldwäsche erheblich erschwert. Die Verordnung SPA/MF Nr. 1.143/2024 beispielsweise legte spezifische Richtlinien, Verfahren und Kontrollen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für Marktteilnehmer fest.
Das Geld fließt nicht anonym.
Eine der wichtigsten Eigenschaften des brasilianischen Modells ist die Art und Weise, wie die Ressourcen auf die Plattform gelangen.
Der Wettanbieter ist keine Bank. Finanztransaktionen werden von Institutionen abgewickelt, die Teil des Finanzsystems sind und den entsprechenden Vorschriften unterliegen.
Darüber hinaus muss der Wettende identifiziert werden, unter anderem durch Gesichtserkennung, und ein Bank- oder Zahlungskonto auf seinen eigenen Namen verwenden. Der regulierte Markt lässt zudem kein Bargeld zu und unterliegt strengen Beschränkungen für die Verwendung von Geldern Dritter.
Vereinfacht ausgedrückt:
Identifiziertes Finanzkonto → Identifizierter Wettender → Grafikkonto → Wette → Auszahlung /Gewinn → Identifiziertes Finanzkonto
Dies stellt einen grundlegenden Unterschied zu Aktivitäten dar, bei denen anonyme oder Sachleistungen direkt eingebracht werden können.
Wichtig ist jedoch ein wichtiger Hinweis: Der Zugang zu Bankdienstleistungen bedeutet nicht automatisch Legalität.
Gelder, die von einem Bankkonto stammen, können kriminellen Ursprungs sein. Ihr Weg durch das Finanzsystem birgt jedoch ein für die Geldwäsche äußerst relevantes Merkmal: die Rückverfolgbarkeit.
Zwei Kontrollebenen
Bevor das Geld die Wettseite erreicht, hat es bereits ein Finanz- oder Zahlungsinstitut durchlaufen, das seinen eigenen KYC-Kontrollen, Überwachungs- und Geldwäschebekämpfungsverfahren unterliegt.
Mit dem Beitritt zur regulierten Plattform stoßen Sie auf eine zweite Kontrollebene.
Und diese Schichten sind nicht redundant.
Die Bank kann Finanztransaktionen überwachen. Der Betreiber kann Informationen hinzufügen, die der Bank normalerweise nicht vorliegen: das Wettverhalten des Kunden.
Stellen Sie sich vor, jemand überweist 200 R$ auf eine Plattform.
Der Betreiber kann überprüfen, wie viel tatsächlich gesetzt wurde, auf welchen Märkten, zu welchen Quoten, wie hoch das gesamte Einsatzvolumen war, wie viel der Kunde gewonnen oder verloren hat und wie lange es gedauert hat, bis die Auszahlung beantragt wurde.
Ein Kunde, der 200 R$ einzahlt, nur 5 R$ setzt und sofort versucht, 195 R$ abzuheben, zeigt ein ganz anderes Verhalten als ein Wettender, dessen Aktivitäten mit seiner bisherigen Spielhistorie übereinstimmen.
Genau hier wird der Betreiber auch zu einem wichtigen Akteur der Finanzaufklärung.
ein praktisches Beispiel
Stellen Sie sich eine Person vor, die 500 R$ durch kriminelle Aktivitäten erlangt hat, es aber bereits geschafft hat, diese Gelder in das Finanzsystem einzubringen.
Er überweist 500 R$ auf eine regulierte Plattform, platziert Wetten und hebt später 470 R$ ab.
Es wäre verlockend, einfach zu behaupten, er habe „470 R$ durch Wetten gewaschen“.
Die Analyse ist jedoch komplexer.
Das Geld wurde von einem bestimmten Konto abgebucht, ging auf das Wettkonto derselben Person, die Wetten wurden protokolliert, ebenso deren Ergebnisse, und die Auszahlung erfolgte zurück auf ein bestimmtes Finanzkonto.
Mit anderen Worten: Zusätzlich zum Verlust von 30 R$ hinterließ die Person eine umfangreiche digitale Spur.
Dies macht Geldwäsche zwar nicht unmöglich, zeigt aber, dass eine regulierte Plattform nicht unbedingt ein effizienter Mechanismus zur Verschleierung der Herkunft von Geldern ist.
Die Risiken bestehen weiterhin.
Das bedeutet nicht, dass kein Risiko besteht.
Bestimmte Verhaltensweisen verdienen besondere Aufmerksamkeit: die Nutzung der Plattform als bloßes Transitkonto; die Verwendung von Strohmännern; Identitätsbetrug; koordinierte Wetten; Transaktionen, die mit dem wirtschaftlichen Profil des Wettenden unvereinbar sind; und Situationen im Zusammenhang mit der Manipulation von Sportwettbewerben.
Daher ist eine robuste AML-Struktur (Anti-Geldwäsche) innerhalb der Betreiber nicht bloß regulatorische Bürokratie.
Sie ist unverzichtbar.
Aber vielleicht ist es notwendig, seine Funktion besser zu verstehen.
Eine regulierte Wettseite ist nicht nur ein potenzieller Schwachpunkt, sondern auch ein neuer Beobachtungspunkt.
Die Bank könnte fragen:
Woher kam das Geld und wohin ist es geflossen?
Der Betreiber fügt hinzu:
Was hat der Kunde mit dem Geld gemacht, während es sich auf der Plattform befand?
Diese Kombination erhöht die Fähigkeit, verdächtiges Verhalten zu erkennen, erheblich.
Regulierung verwandelt Daten in Kontrolle.
Das brasilianische Modell schreibt außerdem die Führung von Daten über Wettende und deren Transaktionen sowie die Übermittlung standardisierter Informationen an die SPA vor.
Dies erlaubt uns, eine Kette zu rekonstruieren, die für das Prinzip „Folge dem Geld“ von großer Bedeutung ist :
Wer hat gewettet? → Woher kam das Geld? → Wie viel haben Sie eingezahlt? → Worauf hast du gewettet? → Um wie viel hat es sich bewegt? → Wie viel haben Sie gewonnen oder verloren? → Wie viel hat er abgehoben? → wohin die Ressource zurückkehrte.
Der brasilianische Bundesrechnungshof selbst erkannte bei der Analyse der Geldwäscheprävention in diesem Sektor das Vorhandensein eines soliden Regulierungsrahmens an, wies aber gleichzeitig auf die Notwendigkeit hin, die Kapazitäten des Staates zur Überwachung und Nutzung dieser Daten zu stärken.
Das ist ein wichtiger Punkt.
Die nächste Regulierungsstufe wird möglicherweise nicht allein von der Schaffung neuer Verpflichtungen abhängen, sondern von der Fähigkeit, die bereits vorhandenen riesigen Informationsmengen in Erkenntnisse umzuwandeln und dabei die Akteure, die SPA, die COAF, die Zentralbank, den Federal Revenue Service und die Strafverfolgungsbehörden zu integrieren.
Die größte Herausforderung liegt außerhalb des regulierten Marktes.
Diese gesamte Architektur hat eine Grundvoraussetzung: Die Wette muss in einem regulierten Umfeld stattfinden.
Wenn ein Verbraucher eine illegale Plattform nutzt, gibt es keine Garantie für KYC (Know Your Customer), Kontoinhaberschaft, Datenspeicherung, Überwachung, Meldung verdächtiger Transaktionen, SPA (Single Platform Administrator) Aufsicht oder staatlichen Zugriff auf die Systeme.
Deshalb ist die Bekämpfung des illegalen Marktes nicht nur eine Frage des Wettbewerbs oder der Besteuerung.
Es handelt sich dabei auch um eine Maßnahme der öffentlichen Hand zur Verhinderung von Geldwäsche.
Je größer die Beteiligung des regulierten Marktes, desto größer ist der Anteil der Wetten, die in einem identifizierten, überwachten und nachvollziehbaren Umfeld platziert werden.
Umgekehrt können Maßnahmen, die den legalen Markt übermäßig schwächen und die Verbraucher dazu ermutigen, auf illegale Plattformen auszuweichen, eine unbeabsichtigte Folge haben: die Verringerung der Fähigkeit des Staates, den Geldfluss zu verfolgen.
Regulierung beseitigt keine Risiken. Sie macht Risiken sichtbar.
Keine bedeutende Wirtschaftstätigkeit birgt ein Nullrisiko für Geldwäsche. Das gilt weder für das Finanzsystem noch für den Immobilienmarkt oder die Wettbranche.
Die richtige Frage lautet daher nicht einfach:
Kann man Geld durch Glücksspiel waschen?
Kriminelle werden versuchen, verschiedene Wirtschaftssektoren auszunutzen.
Die wichtigste Frage lautet:
„In welchem Umfeld ist der Staat am besten in der Lage, diese Versuche zu erkennen, zu verfolgen und zu untersuchen?“
Es besteht ein wesentlicher Unterschied zwischen einer Wette, die auf einer autorisierten Plattform mit Spieleridentifizierung, verknüpftem Finanzkonto, Wetthistorie, staatlicher Überwachung und Aufsicht platziert wird, und einer Wette, die auf einer illegalen Plattform platziert wird.
Die brasilianische Regulierung verdient Anerkennung für die Errichtung dieser Barrieren.
Es ist notwendig, die Kontrollen weiter zu verbessern, in Technologie und Intelligenz zu investieren und die Integration zwischen Behörden und Betreibern zu stärken.
Genauso notwendig ist es aber, den vom illegalen Markt eingenommenen Raum zu beseitigen oder drastisch zu reduzieren.
Denn letztendlich kehren wir zu dem Prinzip zurück, das diese Überlegung ausgelöst hat:
Folge dem Geld.
Um dem Geld folgen zu können, muss man es zunächst sehen können.
Und vielleicht ist eine der größten Stärken der brasilianischen Regulierung genau dies: die Umwandlung von Wetten mit festen Quoten in eine Aktivität, die identifiziert, überwacht, nachvollziehbar und der staatlichen Kontrolle unterworfen ist.
(*) Waldir Marques Jr. ist im Bereich institutionelle und strategische Beziehungen für die Wett- und iGaming-Branche tätig. Derzeit ist er Leiter der Abteilung Beziehungen bei Todos Querem Jogar und beteiligt sich an Initiativen zur institutionellen Entwicklung, zum branchenspezifischen Dialog und zur Stärkung des regulierten Marktes in Brasilien.
