Bild: Neue Regeln erlauben das Beifügen von Polizeiberichten und Screenshots in Betrugsstreitigkeiten.
Die Zentralbank hat am Donnerstag (4. September) neue Regeln für die Anfechtung von Pix-Überweisungen veröffentlicht. Die wichtigste Änderung ermöglicht es Nutzern, Dokumente wie Polizeiberichte und Screenshots direkt in der App der Bank anzuhängen, wenn sie eine mutmaßlich betrügerische Transaktion beanstanden.
Das Update betrifft direkt alle, die Pix täglich nutzen, legt aber auch klare Grenzen für mögliche und nicht strittige Sachverhalte fest. Irrtümlich getätigte Überweisungen sowie Verluste aus Wetten, Lotterien und Glücksspielen fallen nicht unter die Rückerstattungsregelung und können über diesen Kanal nicht angefochten werden.
Die Änderungen betreffen den MED (Sonderrückerstattungsmechanismus), der von der Zentralbank zur Rückforderung von durch Betrug und kriminelle Machenschaften verlorenen Geldern eingerichtet wurde. Banken haben bis zum 1. März 2027 Zeit, die Aktualisierungen umzusetzen. Neben der Möglichkeit, Dokumente einzureichen, werden die Richtlinien des Mechanismus sprachlich angepasst, um das Verständnis für die Kunden zu erleichtern.
Einkommensnachweis und Kontaktinformationen
Die Zentralbank hat zudem das Einfügen von Werbung, kommerziellen Angeboten und Hyperlinks auf Zahlungsbelegen verboten. Laut der Institution verringert diese Maßnahme das Risiko, dass die Dokumente für Betrug missbraucht werden.
Es wurden zwei weitere Anforderungen festgelegt. Änderungen an gespeicherten Kontaktdaten müssen von den Banken dem zahlenden Nutzer mitgeteilt werden. Bei automatischen Pix-Transaktionen muss das Feld „Zahlungszweck“ deutlich neben dem Namen des Empfängers angezeigt werden, um Transaktionsfehler zu vermeiden.
MED-Fristen und -Regeln
Die Kernregeln des medizinischen Streitbeilegungsverfahrens (MED) bleiben unverändert. Nutzer haben ab dem Transaktionsdatum bis zu 80 Tage Zeit, um eine Streitigkeit einzureichen. Banken haben 11 Tage Zeit, die Berechtigung des Antrags zu prüfen. Derselbe Zeitraum gilt für die Rückbuchung von Gebühren, sofern auf dem Empfängerkonto ausreichend Guthaben vorhanden ist.
Am Dienstag (1. September) trat die Verlängerung dieser Frist für diejenigen in Kraft, die betrügerische Rückerstattungen vermuten. Zuvor betrug die Frist 30 Tage, um auf Antrag Dritter Rückerstattungen zu hinterfragen.
Fälle von Meinungsverschiedenheiten im Geschäftsverkehr, Käuferreue und fehlerhafte Überweisungen sind nicht für den Mechanismus zur Beilegung medizinischer Streitigkeiten (MED) geeignet. Fällt der Fall nicht unter diesen Mechanismus, muss die Bank dem Nutzer die entsprechenden Kundendienstkanäle nennen.
Wie funktioniert das Streitbeilegungsverfahren?
Der Vorgang beginnt in der App der Bank auf der Pix-Seite durch Klicken auf die Schaltfläche „Pix beanstanden“. Anschließend zeigt das System eine Liste der letzten Transaktionen an, aus der der Nutzer diejenige auswählen kann, die er beanstanden möchte.
Nach der Auswahl gibt der Kunde den Grund für die Beanstandung an. Zu den verfügbaren Optionen gehören Betrug, Täuschung und Pix-Transaktionen, die unter Zwang oder ohne Autorisierung des Kontoinhabers durchgeführt wurden. Die Einreichung von Dokumenten wie einer polizeilichen Anzeige und Screenshots ist in diesem Schritt zulässig, aber nicht verpflichtend.
Nach Abschluss der Registrierung erstellt die Bank ein Protokoll mit Datum und Uhrzeit und teilt die Antwortfrist mit. Das zahlende Institut leitet die Untersuchung ein und entscheidet, ob ein Antrag auf Rückforderung der Gelder im DICT (Directory of Transactional Account Identifiers), einer Datenbank der Zentralbank, eröffnet wird. Bei Anzeichen für einen Missbrauch des Streitfalls kann die Bank die Eröffnung ablehnen, selbst wenn als Grund Betrug angegeben wird.
Konten, die möglicherweise in Betrugsfälle verwickelt sind, können bis zu 11 Tage lang gesperrt werden. Wird die Reklamation als berechtigt anerkannt und ist ausreichend Guthaben vorhanden, erfolgt die Rückerstattung innerhalb von 11 Tagen nach der Entscheidung des Finanzinstituts. Der Nutzer kann den Antrag jederzeit stornieren; in diesem Fall werden bereits erstattete Beträge zurückgebucht. Bereits geprüfte Transaktionen können unabhängig vom Ergebnis nicht erneut angefochten werden.
