Welche Sektoren sind in Brasilien am häufigsten von Geldwäscheverbrechen betroffen? Legitimuz klärt auf.
Geldwäsche erfordert einen Weg, um illegale Gelder in scheinbar legales Geld umzuwandeln. Dieser Weg führt über bestimmte Wirtschaftssektoren, die von Kriminellen genau deshalb ausgewählt werden, weil sie ein hohes Transaktionsvolumen, hohe Liquidität oder geringe Aufsicht bieten.
Der Rat für die Kontrolle von Finanzaktivitäten (Coaf) stuft gemäß Gesetz 9.613/1998 die Sektoren, die am anfälligsten für diese Art von Verbrechen sind, als „verpflichtete Einrichtungen“ ein. Drei Merkmale sind ihnen gemeinsam: ein hohes Finanzvolumen, Transaktionen, die Bargeld beinhalten können, und die Schwierigkeit, die wahre Herkunft der Gelder zurückzuverfolgen.
Finanzinstitute stellen den größten Anteil der Fälle dar.
Banken, Fintechs und Brokerhäuser sind die häufigsten Ziele von Geldwäsche im Land. Sie wickeln den größten Teil der Geldtransfers ab und dienen laut Compliance-Experten als effizientestes Einfallstor, um kriminellen Geldern einen legalen Anschein zu verleihen.
Daher ist der Finanzsektor auch im Bereich der Prävention am stärksten reguliert. Banken und Fintechs müssen bei der Kontoeröffnung Identitätsprüfungen durchführen und Transaktionen kontinuierlich überwachen. Dazu gehört auch der Abgleich der Kunden mit Sperrlisten und der Liste politisch exponierter Personen (PEP). Diese Wachsamkeit endet nicht mit der Kontoeröffnung, sondern begleitet den Kunden während seiner gesamten Geschäftsbeziehung mit dem Institut und achtet auf Verhaltensänderungen, die auf ein Risiko hindeuten könnten.
Immobilien und Luxusgüter: Ein Weg, Geld in Reichtum zu verwandeln.
Laut COAF (Council for Financial Activities Control) zählen Juweliergeschäfte, Edelmetallhändler und Immobilienmakler ebenfalls zu den am häufigsten ins Visier genommenen Branchen. Hochwertige Käufe, oft in bar getätigt, ermöglichen es, illegal erworbenes Geld in stabile Vermögenswerte wie Immobilien oder Schmuck umzuwandeln, ohne sofort Verdacht zu erregen.
Diese Sektoren stehen vor einer besonderen Herausforderung: Transaktionen sind in der Regel einmalig und von hohem Wert, im Gegensatz zum kontinuierlichen Geldfluss in Finanzinstituten. Dies erfordert gründlichere Due-Diligence-Prüfungen, bei denen die Herkunft der Gelder vor Abschluss des Geschäfts verifiziert wird.
Online-Wetten, ein wachsendes Risiko.
Auch der Online-Wettsektor gehört zu den Zielen von Geldwäsche, vor allem über Drittkonten, die zur Verschiebung illegaler Gelder genutzt werden. Das Volumen der umgeschlagenen Mittel ist zwar im Vergleich zum traditionellen Finanzsystem und dem Immobilienmarkt in der Regel geringer, doch die Regulierung des Sektors erfordert bereits eigene Präventionsmaßnahmen, darunter die Überwachung von Wettmustern und die Meldung verdächtiger Transaktionen an den COAF (Council for Financial Activities Control).
Laut Thomas Hannickel, Compliance Director und Datenschutzbeauftragter bei Legitimuz , folgen die Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche unabhängig vom Sektor ähnlichen Prinzipien: strenge Identitätsprüfung bei der Registrierung, kontinuierliche Überprüfung anhand von Sperrlisten, Überwachung der Transaktionsmuster während der gesamten Kundenbeziehung und klare Prozesse zur Meldung verdächtiger Transaktionen an die zuständigen Behörden.
Unternehmen, die diese Punkte als Teil eines einheitlichen Compliance-Workflows behandeln, verringern das Risiko, unwissentlich als Geldwäscheinstrument missbraucht zu werden.
