El Comité de Finanzas y Comercio de la Cámara de Comercio aprueba un proyecto de ley que obliga a los bancos a supervisar y bloquear las apuestas ilegales.
La Comisión de Finanzas y Tributación de la Cámara de Diputados aprobó este miércoles (28) el dictamen de la diputada federal Laura Carneiro (PSD-RJ) sobre el Proyecto de Ley 4.044/2025. La propuesta establece nuevas obligaciones para las entidades financieras y de pago en la lucha contra las casas de apuestas clandestinas. El proyecto pasará a la Comisión de Constitución, Justicia y Ciudadanía (CCJ) para su análisis y posteriormente al Pleno de la Cámara.
El texto exige que los bancos y las empresas de pago supervisen las transacciones sospechosas. Estas instituciones deben compartir información sobre los fraudes detectados. El proyecto de ley incluye restricciones operativas para las empresas que incumplan reiteradamente estas obligaciones. Entre las medidas previstas se encuentra la posibilidad de suspender temporal o permanentemente las actividades de las instituciones que no cumplan adecuadamente con los requisitos de supervisión e intercambio de datos.
La iniciativa otorga un papel central a las empresas del sector financiero en el seguimiento de las plataformas que operan sin autorización. El mecanismo busca interrumpir el flujo de fondos provenientes de estas operaciones como estrategia para combatir la ilegalidad. Las instituciones actuarían entonces como agentes de control, identificando y denunciando actividades relacionadas con apuestas no autorizadas . El proyecto de ley también establece que las instituciones financieras deben implementar sistemas automatizados para detectar patrones sospechosos, capaces de identificar transacciones recurrentes a sitios de apuestas no autorizados.
Centralizar los pagos facilita el seguimiento.
Leonardo Chaves, director general para Latinoamérica de OKTO PAYMENTS, empresa que ofrece servicios de pago para plataformas de apuestas, considera que la medida reconoce una dinámica ya presente en el mercado regulado. Los operadores ilegales han desarrollado sistemas convenientes a lo largo de los años porque no están sujetos a las exigencias de cumplimiento normativo. El ejecutivo subraya que el sector legalizado se enfrenta al reto de equilibrar la experiencia del usuario con los requisitos de seguridad.
“El mercado ilegal ha dedicado años a perfeccionar la comodidad precisamente porque nunca tuvo que preocuparse por el cumplimiento de la normativa . Ahora, el reto para el sector regulado es demostrar que puede ofrecer una experiencia igual de fluida, pero con trazabilidad, seguridad y capacidades de monitoreo reales”, afirmó Chaves.
El ejecutivo señala que Brasil posee una característica particular que favorece el seguimiento de las transacciones en el sector de las apuestas. La concentración de pagos en un único sistema crea condiciones específicas para la monitorización. Esta centralización permite un seguimiento más eficaz de los flujos financieros que en mercados donde las transacciones se dispersan a través de múltiples canales.
“El Banco Central estima que alrededor del 99% de las transacciones de apuestas se realizan a través de Pix. Esto genera un nivel de trazabilidad muy difícil de lograr en otros mercados. Si se puede rastrear el dinero, identificar patrones sospechosos y limitar el movimiento vinculado a operadores ilegales, se impacta directamente en el funcionamiento de estas plataformas. Sin dinero en circulación, no hay negocio”, declaró Leonardo.
El representante de OKTO PAYMENTS señala que las medidas de bloqueo de sitios web tienen limitaciones si el entorno regulado mantiene procesos complejos. Los usuarios que encuentran dificultades en el mercado legal tienden a buscar alternativas fuera del sistema oficial. La efectividad de las restricciones depende de la capacidad del sector regulado para ofrecer servicios competitivos en términos de facilidad de uso.
«Quien quiera eludir el sistema siempre encontrará vías alternativas si el entorno regulado genera demasiada fricción. La verdadera prueba para el sector es sencilla: apostar legalmente debe ser más fácil, rápido y seguro que operar fuera del sistema», advirtió Chaves.
Sanciones y mecanismos de aplicación
El proyecto de ley 4.044/2025 prevé sanciones específicas para las entidades financieras que incumplan la normativa. Las sanciones incluyen multas proporcionales al volumen de transacciones no declaradas, así como la posibilidad de responsabilidad solidaria en casos de negligencia comprobada en la supervisión. El texto también establece que las entidades deben mantener registros detallados de las transacciones sospechosas durante un período mínimo de cinco años, poniéndolos a disposición de las autoridades competentes cuando estas lo soliciten.
La propuesta también exige la creación de un sistema integrado de intercambio de información entre instituciones financieras, operadores autorizados y organismos reguladores. Este mecanismo permitirá una identificación más rápida de los patrones de fraude y una acción coordinada para bloquear las operaciones ilegales. Las instituciones financieras dispondrán de 180 días a partir de la entrada en vigor de la ley para implementar los sistemas de monitoreo y adaptar sus procesos internos a los nuevos requisitos.
La propuesta legislativa se está tramitando actualmente en la Cámara de Diputados, donde deberá ser analizada por otras comisiones antes de una posible votación en sesión plenaria.
Opinión de la representante Laura Carneiro sobre el proyecto de ley 4044/25
