Cómo la multicuenta se convirtió en una puerta de entrada para el fraude en los juegos en línea, por Legitimuz
Durante años, crear más de una cuenta en un sitio de apuestas se consideraba una estrategia inteligente sin mayores consecuencias, casi una costumbre de quienes querían aprovechar un bono de bienvenida más de una vez. Este comportamiento, ahora conocido como multicuenta, ha dejado de ser un tema ambiguo y el mercado lo considera uno de los principales vectores de fraude en el iGaming brasileño.
¿Qué es la contabilidad múltiple?
Tener varias cuentas es la práctica de mantener más de una cuenta activa en la misma plataforma, bajo el nombre de la misma persona o con diferentes identidades controladas por ella, para obtener una ventaja que el sitio de apuestas no permitiría con un solo registro.
Las motivaciones varían. Algunas personas usan varias cuentas simplemente para repetir los bonos de bienvenida. Otras las usan para eludir los límites de apuestas impuestos tras un historial de victorias.
Y existen esquemas más sofisticados, como las apuestas cruzadas, en las que diferentes cuentas apuestan a resultados opuestos del mismo evento para garantizar ganancias independientemente del resultado, y la colusión entre jugadores para manipular juegos de equipo.
El mercado paralelo de cuentas verificadas.
Lo que convirtió la existencia de múltiples cuentas en un problema estructural fue el surgimiento de un mercado paralelo para cuentas ya validadas. En este esquema, se paga a una persona (conocida como "infiltrado" o "mula") para que registre una cuenta a su nombre, proporcione documentos y se someta a una verificación de identidad, incluido el reconocimiento facial.
Una vez validada, la cuenta se revende a un precio mucho más alto a apostadores que ya han sido vetados o a quienes otras plataformas les han reducido los límites, y que buscan una nueva identidad para seguir operando sin restricciones.
Este mercado invierte la lógica del KYC (Conozca a su Cliente). La verificación de identidad se realiza correctamente al momento del registro por la persona que realmente es la titular de los documentos. El problema surge posteriormente, cuando el control de la cuenta pasa a otra persona, sin que la plataforma tenga forma de saberlo.
El coste de las plataformas
El uso de varias cuentas distorsiona las probabilidades que ofrece la casa de apuestas, ya que las apuestas coordinadas desde diferentes cuentas crean la ilusión de un comportamiento orgánico del mercado cuando, en realidad, existe una única estrategia central.
Además, esto infla artificialmente el coste de captación de clientes, ya que los bonos de bienvenida diseñados para atraer a un nuevo apostador acaban pagándose repetidamente a la misma persona o al mismo grupo organizado.
La normativa brasileña ya contempla una respuesta para los casos comprobados. La Ordenanza SPA/MF n.º 1.231/2024, en su artículo 55, establece que, si una cuenta se cierra debido a un fraude comprobado, el operador podrá retener el importe depositado por el apostador hasta el límite de los daños causados, lo que exige una trazabilidad suficiente para fundamentar esta decisión.
Lo que la regulación ya exige a las plataformas
La Ordenanza del Ministerio de Finanzas SPA/MF n.º 722/2024 detalla los requisitos técnicos específicos para hacer frente a este tipo de fraude: los sistemas de apuestas deben detectar el uso de VPN, proxies, software de acceso remoto, emuladores y cualquier intento de enmascarar la ubicación o la identidad del dispositivo, bloqueando la operación antes de que se complete la apuesta.
Según los expertos en prevención de fraude del sector, el desafío no reside en identificar casos aislados de actividad multicuenta, sino en cruzar señales que aparecen simultáneamente: el mismo dispositivo, la misma red y un comportamiento de apuestas correlacionado entre cuentas que deberían ser independientes. Cuando estas señales convergen, la sospecha de actividad multicuenta pasa de ser un indicio a un caso que debe ser investigado formalmente por la plataforma.
