El Banco Central ha ordenado la liquidación de la cooperativa Creditag después de que una investigación revelara que estaba procesando apuestas ilegales.
El Banco Central decretó este jueves (16) la liquidación extrajudicial de la Cooperativa de Crédito, Ahorro y Servicios Financieros – Creditag. La medida se tomó debido al deterioro de la situación económica y financiera de la institución. La cooperativa representa un riesgo anormal para sus acreedores no garantizados, es decir, aquellos que no cuentan con garantías específicas para recibir los montos adeudados.
Creditag está clasificada como una pequeña cooperativa de crédito independiente. La institución se encuentra dentro del segmento S5 de la regulación prudencial, que abarca las instituciones menos complejas del sistema financiero. A finales de diciembre de 2025, la cooperativa poseía aproximadamente el 0,0000226 % del total de activos del Sistema Financiero Nacional, lo que indica un impacto limitado en el sistema en su conjunto.
En su página web institucional, la cooperativa declara que "CREDITAG es una cooperativa de crédito, establecida en 2003 en la ciudad de Mineiros, Goiás, que sirve al público en general ofreciendo diversos productos y servicios equivalentes a los de otras instituciones financieras". La institución también destaca que proporciona "servicios financieros, asegurando el equilibrio económico de nuestros miembros, tanto en la aplicación de recursos a sus proyectos como en la captación de inversiones".
La institución ya había tenido problemas anteriormente. En julio de 2025, fue suspendida de Pix junto con otras seis instituciones. La suspensión se produjo tras un ataque informático contra la empresa C&M Software.
En aquel momento, el Banco Central adoptó medidas de precaución contra las instituciones que serían el destino de los fondos provenientes del ataque. El regulador señaló deficiencias en los mecanismos para identificar transacciones atípicas realizadas por estas entidades. La medida preventiva ya había puesto de manifiesto debilidades en los controles internos de la cooperativa.
El Banco Central informó que continuará tomando todas las medidas necesarias para investigar las responsabilidades dentro de sus competencias legales, de conformidad con sus facultades. El resultado de las investigaciones podría dar lugar a la aplicación de sanciones administrativas y al envío de información a otros organismos competentes. Las autoridades competentes serán notificadas de acuerdo con las disposiciones legales aplicables. Los activos de los antiguos administradores de la cooperativa se encuentran congelados por orden judicial, medida destinada a salvaguardar los recursos para el eventual reembolso de las pérdidas a los acreedores.
Creditag no tiene accionistas mayoritarios ni accionistas. Al ser una cooperativa de crédito, la propiedad se comparte entre los propios miembros. Los miembros también son clientes de la institución. La gestión estaba a cargo de administradores que ahora son objeto de investigaciones por parte del organismo regulador.
El Banco Central anuncia una postura más firme contra las cooperativas que se desvíen de su propósito.
El director de supervisión del Banco Central, Ailton de Aquino, afirmó este jueves que el regulador es socio del movimiento cooperativo. El director declaró que también adoptará las medidas necesarias para excluir del sistema a las entidades que no cumplan con su propósito. Estas declaraciones se realizaron durante un seminario organizado por la Organización de Cooperativas Brasileñas en colaboración con el Banco Central. El evento tuvo lugar en la sede de la autoridad monetaria en Brasilia.
Aquino comentó que le preguntaron si el Banco Central liquidaría una cooperativa el día del seminario. El director respondió que sería "emblemático". La coincidencia entre el evento sobre cooperativismo y la liquidación de Creditag no pasó desapercibida. El director aprovechó la ocasión para reafirmar la postura del regulador respecto a las instituciones que se desvían de sus objetivos.
“La relación que mantenemos con las cooperativas, con la OCB, también implica un proceso educativo, eliminando aquellas instituciones que no cumplen con su propósito. Es inaceptable que las instituciones, las cooperativas de propiedad individual y las cooperativas en general sean instrumentos de apuestas ilegales . No puedo creer que la OCB ni nadie más tolere a entidades de este sector de esta manera”, declaró el director.
La mención de que las cooperativas sirven como instrumentos para apuestas ilegales evidencia la preocupación del Banco Central por el mal uso de estas instituciones. El director dejó claro que el regulador no tolerará entidades que se desvíen del propósito cooperativo. Esta postura indica un endurecimiento de la supervisión en el sector.
Aquino destacó que existe un modelo exitoso de supervisión auxiliar y autorregulación en las cooperativas. El director afirmó que este modelo debería aplicarse a otros sectores. La declaración sugiere que el Banco Central pretende utilizar su experiencia con las cooperativas como referencia para otras áreas del sistema financiero.
“Intentaremos modificar la legislación, tomando como ejemplo el sistema cooperativo. Estoy seguro de que podremos avanzar en los cambios regulatorios en relación con otros sectores, dado el éxito que hemos logrado con el sistema cooperativo”, afirmó.
El comunicado indica que el Banco Central tiene la intención de proponer cambios legislativos basados en el modelo de supervisión desarrollado para las cooperativas de crédito. La liquidación de Creditag se produce en un momento en que el Banco Central está intensificando su supervisión de las instituciones financieras más pequeñas. Este caso refuerza la voluntad del regulador de adoptar medidas cuando detecta condiciones económicas y financieras comprometidas o desviaciones de su propósito.
La policía investiga el procesamiento de pagos en sitios web de apuestas ilegales.
El Departamento de Investigaciones Criminales del Estado de São Paulo ha abierto una investigación policial para indagar sobre las actividades de instituciones financieras y de pago. La investigación está a cargo de la Segunda Comisaría de Investigación de Fraudes y Delitos contra la Confianza Pública. La investigación policial tiene el número 2067361-93.2025.140523 – IP 30/2025. La investigación se centra en las instituciones que procesan transacciones para sitios web de apuestas ilegales. La Cooperativa de Ahorro y Servicios Financieros Creditag se encuentra entre las entidades investigadas.
La Asociación Nacional para Premios y Apuestas Responsables presentó una denuncia formal ante la delegada del DEIC (Departamento de Investigaciones Criminales), Lilian Bosniac Lamanna. La denuncia alega que Creditag se utiliza como entidad financiera para dar soporte a sitios web de apuestas ilegales. El documento cita específicamente el caso del sitio web XWIN.com. Este sitio web mantenía cuentas bancarias para el pago y la recepción de apuestas a través de DF Participações Ltda, en colaboración con Creditag.
La denuncia de ANPAR alega que Creditag forma parte de un pequeño grupo de instituciones financieras que dan soporte a numerosos sitios web de apuestas ilegales. Estas instituciones utilizan empresas intermediarias para facilitar las transacciones. Entre dichas empresas se encuentran DF Participações Ltda, Double Bet Ltda, Nexus Gaming Entreterimento Ltda, IA Tecnologia e Intermediações Ltda y Golden Pig Tecnologia Ltda.
El delegado del DEIC (Departamento de Investigaciones Criminales) envió cartas oficiales al Banco Central solicitando que se tomen las medidas pertinentes contra Creditag. En las cartas también se solicitan medidas contra las demás instituciones mencionadas en la investigación. Esta investigación busca determinar si las instituciones financieras y de pago están procesando transacciones para sitios web de apuestas en contravención de la legislación vigente. Creditag figura como una de las instituciones que presuntamente actúa como proveedor de servicios bancarios para empresas intermediarias que facilitan transacciones en dichos sitios web.
