Durigan exige que el Banco Central realice un "esfuerzo de supervisión" sobre las empresas fintech para combatir el lavado de dinero y su uso en operaciones de apuestas ilegales.
Las investigaciones realizadas por el Servicio Federal de Ingresos, el Consejo para el Control de las Actividades Financieras (Coaf) y la Secretaría de Premios y Apuestas han revelado un patrón preocupante para el gobierno: empresas fintech operadas por grupos criminales para blanquear dinero y procesar fondos provenientes de apuestas ilegales. El ministro de Hacienda, Darío Durigan, intervino este jueves (9 de julio) en Rádio Gaúcha para exigir una respuesta más rápida del Banco Central ante este problema.
Según Valor, Durigan atribuyó el origen del problema a la gestión del expresidente del Banco Central, Roberto Campos Neto, a quien acusó de generar "anarquía" al autorizar la operación de estas empresas sin establecer mecanismos de supervisión adecuados. Campos Neto, al ser contactado para obtener comentarios, no respondió.
"Lo que hemos visto es que el crimen organizado está utilizando muchas tecnologías financieras para blanquear dinero y recibir dinero procedente del juego ilegal , y el Banco Central no tenía previsto examinar estas tecnologías", declaró el ministro.
Calendario de capital mínimo y estrategia de salida de la empresa
La declaración de Durigan forma parte de un proceso de reestructuración en curso en el sector. El Banco Central ha establecido nuevos requisitos mínimos de capital que se implementarán gradualmente hasta diciembre de 2027; los primeros efectos se sentirán ya en 2026. La proyección de la autoridad monetaria, presentada en el Informe de Estabilidad Financiera (REF) de mayo, indica que el 19% de las instituciones, es decir, 339 de las 1.751 existentes, dejarán de cumplir con los requisitos este año.
El impacto total será mayor con el tiempo. El Banco Central estima que 679 empresas incumplirán la normativa para enero de 2028, cuando la regla entre en pleno vigor. Las instituciones que no la cumplan tendrán dos opciones: abandonar el Sistema Financiero Nacional (SFN), respetando un período de transición para proteger a los clientes, o fusionarse con otros actores para alcanzar el capital requerido.
El aumento en los requisitos de capital mínimo es significativo. Para las instituciones de pago (IP), el capital mínimo requerido por la normativa anterior oscilaba entre R$1 millón y R$9 millones. Con las nuevas normas, este rango ahora estará entre R$9,2 millones y R$32,8 millones. Las cooperativas de crédito, las compañías de crédito directo (CCD), los bancos múltiples, los administradores de consorcios y los distribuidores (DTVM) también se encuentran entre los segmentos afectados. En mayo, el director de supervisión del Banco Central, Ailton de Aquino, afirmó que el aumento de capital mitiga el “riesgo moral” en el sistema.
El asedio se ha intensificado en los últimos meses.
La reacción del regulador ante el uso ilícito de las fintech precedió a las declaraciones de Durigan. En los últimos 11 meses, el Banco Central ha implementado un conjunto de medidas para subsanar las lagunas operativas aprovechadas por el crimen organizado.
Entre los objetivos se encontraban las denominadas «cuentas mancomunadas», abiertas por instituciones intermediarias a su propio nombre para concentrar los recursos de múltiples clientes y ocultar los movimientos de terceros. El uso de estas cuentas con fines ilícitos ya había sido investigado por la Policía Federal en la Operación Carbono Oculto. El Banco Central exigió a las instituciones financieras y a las empresas fintech que clausuraran este modelo cuando fuera utilizado por compañías no autorizadas.
En septiembre pasado, el regulador aprobó una norma que obliga a las instituciones autorizadas a rechazar transacciones con sospecha fundada de fraude. Dicha norma estableció un tope de R$ 15 para las transacciones de TED y Pix realizadas por direcciones IP no autorizadas o conectadas al sistema a través de proveedores de servicios de tecnología de la información (PTSI). En noviembre, el Banco Central reguló el modelo de " banca como servicio " (BaaS), mediante el cual las empresas no bancarias acceden a infraestructura de terceros para ofrecer servicios financieros.
Las entidades de pago (IP) que participaron en Pix sin autorización formal hasta el 31 de diciembre de 2024 tuvieron hasta el 31 de mayo de 2026 para solicitar la acreditación del Banco Central. Aquellas cuyas solicitudes fueron denegadas tuvieron que cesar sus operaciones. Más recientemente, el rigor se extendió al mercado de criptomonedas: los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) deben cumplir con el marco prudencial del Sistema Financiero Nacional (SFN) a partir de 2027.
Ante estas medidas, Durigan descartó cualquier parálisis debida al calendario electoral. "Hemos estado tomando medidas, ya se han producido cambios en el Consejo Monetario Nacional, el Banco Central ha adoptado medidas y no dejaremos de tomarlas por el período electoral", declaró el ministro.
Lo que queda por determinar es el ritmo de esta agenda. El cronograma de capital mínimo prevé un período de transición de dos años; la pregunta sin respuesta es si este plazo será suficiente para evitar que las 339 instituciones que no cumplan con la normativa para 2026 sigan operando, aunque sea temporalmente, fuera de los estándares de supervisión que el propio gobierno considera inadecuados.
