Tras el rastro del dinero: regulación de las apuestas y prevención del blanqueo de capitales.
En lo que respecta a la prevención del blanqueo de capitales, uno de los conceptos mejor conocidos por las fuerzas del orden es simple: "Sigue el rastro del dinero".
El blanqueo de capitales tiene como objetivo ocultar o disimular el origen ilícito de los fondos, permitiendo que regresen a la economía con una apariencia de legitimidad. Por lo tanto, uno de los momentos más delicados es la llamada colocación , cuando el delincuente intenta introducir estos fondos en el sistema económico formal.
Desde esta perspectiva, el modelo brasileño para la regulación de las apuestas de cuotas fijas merece atención.
La idea de que las apuestas constituyen, por su propia naturaleza, un entorno particularmente propicio para el blanqueo de capitales debe analizarse a la luz de la realidad del mercado legal y regulado.
La Ley N° 14.790/2023 y la normativa de la Secretaría de Premios y Apuestas del Ministerio de Hacienda han creado una estructura de identificación, control y trazabilidad que dificulta considerablemente diversas formas tradicionales de blanqueo de capitales. Por ejemplo, la Ordenanza SPA/MF N° 1.143/2024 establece políticas, procedimientos y controles específicos para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo para los operadores.
El dinero no llega de forma anónima.
Una de las características más importantes del modelo brasileño es la forma en que los recursos llegan a la plataforma.
La casa de apuestas no es un banco. Las transacciones financieras dependen de instituciones que forman parte del sistema financiero y están sujetas a la normativa correspondiente.
Además, el apostador debe estar identificado, incluso mediante mecanismos de reconocimiento facial, y utilizar una cuenta bancaria o de pago a su nombre. El mercado regulado tampoco permite el uso de efectivo y establece estrictas restricciones sobre el uso de fondos de terceros.
En términos sencillos:
CUENTA FINANCIERA IDENTIFICADA → APOSTADOR IDENTIFICADO → CUENTA GRÁFICA → APUESTA → RETIRO/PREMIO → CUENTA FINANCIERA IDENTIFICADA
Esto crea una diferencia fundamental en comparación con las actividades en las que se pueden introducir directamente recursos anónimos o en especie.
Sin embargo, es importante hacer una aclaración: el acceso a los servicios bancarios no implica legalidad.
Los fondos procedentes de una cuenta bancaria pueden tener un origen delictivo. Sin embargo, su paso por el sistema financiero implica algo extremadamente relevante para el blanqueo de capitales: la trazabilidad.
Dos niveles de control
Antes de llegar al sitio de apuestas, el dinero ya ha pasado por una institución financiera o de pago sujeta a sus propios controles KYC, monitoreo y procedimientos contra el lavado de dinero.
Al unirte a la plataforma regulada, te encuentras con una segunda capa de control.
Y estas capas no son redundantes.
El banco puede monitorear las transacciones financieras. El operador puede agregar información que el banco normalmente no tiene: el comportamiento de apuestas de ese cliente.
Imagina a alguien transfiriendo R$ 200 a una plataforma.
El operador puede verificar cuánto se apostó realmente, en qué mercados, con qué probabilidades, el volumen total apostado, cuánto ganó o perdió el cliente y cuánto tiempo después de que se solicitara el retiro.
Un cliente que deposita R$ 200, apuesta solo R$ 5 e inmediatamente intenta retirar R$ 195 muestra un comportamiento muy diferente al de un apostador cuya actividad es coherente con su historial.
Es precisamente ahí donde el operador se convierte también en un importante agente de inteligencia financiera.
un ejemplo practico
Imagínese a un individuo con R$ 500 obtenidos a través de actividades delictivas, pero que ya ha logrado introducir esos fondos en el sistema financiero.
Transfiere R$ 500 a una plataforma regulada, realiza apuestas y posteriormente retira R$ 470.
Sería tentador afirmar simplemente que "blanqueó R$ 470 a través de las apuestas".
Pero el análisis es más complejo.
El dinero salió de una cuenta identificada, se depositó en la cuenta de apuestas de la misma persona, se registraron las apuestas, así como sus resultados, y el retiro se devolvió a una cuenta financiera identificada.
En otras palabras, además de perder R$ 30, el individuo dejó tras de sí un extenso rastro digital.
Esto no hace imposible el blanqueo de dinero, pero demuestra que una plataforma regulada no es necesariamente un mecanismo eficaz para ocultar el origen de los fondos.
Los riesgos aún existen.
Esto no significa riesgo cero.
Existen ciertos tipos de comportamiento que merecen atención: utilizar la plataforma como una simple cuenta de tránsito; utilizar testaferros; fraude de identidad; apuestas coordinadas; transacciones incompatibles con el perfil económico del apostador; y situaciones relacionadas con la manipulación de competiciones deportivas.
Por lo tanto, una estructura sólida de lucha contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) dentro de los operadores no es simplemente burocracia regulatoria.
Ella es esencial.
Pero quizás sea necesario comprender mejor su función.
Un sitio de apuestas regulado no es solo un posible punto de vulnerabilidad. También es un nuevo punto de observación.
El banco podría preguntar:
¿De dónde provino el dinero y adónde fue a parar?
El operador añade:
¿Qué hizo el cliente con ese dinero mientras estuvo en la plataforma?
Esta combinación aumenta significativamente la capacidad de identificar comportamientos sospechosos.
La regulación transforma los datos en control.
El modelo brasileño también exige el mantenimiento de datos sobre los apostadores y sus transacciones, así como la presentación de información estandarizada a la SPA (Autoridad de Seguridad Pública).
Esto nos permite reconstruir una cadena que es extremadamente relevante para el principio de Seguir el Dinero :
¿Quién apostó? → ¿De dónde salió el dinero? → ¿Cuánto depositaste? → ¿A qué apostaste? → ¿Cuánto se movió? → ¿Cuánto ganaste o perdiste? → ¿Cuánto retiró? → donde regresó el recurso.
El propio Tribunal Federal de Cuentas de Brasil, al analizar la prevención del lavado de dinero en el sector, reconoció la existencia de un marco regulatorio sólido, aunque señaló la necesidad de fortalecer la capacidad del Estado para monitorear y utilizar estos datos.
Este es un punto importante.
La siguiente fase de la regulación puede no depender únicamente de la creación de nuevas obligaciones, sino de la capacidad de transformar la gran cantidad de información ya disponible en inteligencia , integrando a los operadores, la SPA, la COAF, el Banco Central, el Servicio Federal de Impuestos y los organismos de enjuiciamiento penal.
El mayor desafío reside fuera del mercado regulado.
Toda esta arquitectura tiene una condición básica: la apuesta debe realizarse dentro de un entorno regulado.
Cuando un consumidor utiliza una plataforma ilegal, no existe garantía alguna de KYC (Conozca a su Cliente), titularidad de la cuenta, almacenamiento de información, supervisión, notificación de transacciones sospechosas, supervisión del SPA (Administrador Único de la Plataforma) ni acceso estatal a los sistemas.
Por lo tanto, combatir el mercado ilegal no es solo una cuestión de competencia o de impuestos.
También es una política pública para prevenir el blanqueo de capitales.
Cuanto mayor sea la participación del mercado regulado, mayor será la proporción de apuestas realizadas en un entorno identificado, supervisado y rastreable.
Por el contrario, las medidas que debilitan excesivamente el mercado legal y alientan a los consumidores a migrar a plataformas clandestinas pueden producir una consecuencia no deseada: reducir la capacidad del Estado para rastrear el dinero.
La regulación no elimina el riesgo. Lo hace visible.
Ninguna actividad económica significativa está exenta de riesgo de blanqueo de capitales. Ni el sistema financiero, ni el mercado inmobiliario, ni la industria de las apuestas.
Por lo tanto, la pregunta correcta no es simplemente:
¿Es posible blanquear dinero a través del juego?
Los delincuentes intentarán explotar diferentes sectores de la economía.
La pregunta más importante es:
"¿En qué entorno se encuentra el Estado en mejor posición para identificar, rastrear e investigar estos intentos?"
Existe una diferencia sustancial entre una apuesta realizada en una plataforma autorizada, con identificación del apostador, cuenta financiera vinculada, historial de apuestas, monitoreo y supervisión estatal, y una realizada en una plataforma clandestina.
La normativa brasileña merece reconocimiento por haber construido estas barreras.
Es necesario seguir mejorando los controles, invirtiendo en tecnología e inteligencia y reforzando la integración entre autoridades y operadores.
Pero es igualmente necesario eliminar o reducir drásticamente el espacio que ocupa el mercado ilegal.
Porque, al final, volvemos al principio que dio origen a esta reflexión:
Sigue el dinero.
Para seguir el rastro del dinero, primero hay que poder verlo.
Y quizás una de las mayores virtudes de la regulación brasileña sea precisamente esta: transformar las apuestas de cuotas fijas en una actividad identificada, supervisada, rastreable y sujeta al control estatal.
(*) Waldir Marques Jr. trabaja en relaciones institucionales y estratégicas para el sector de apuestas y juegos en línea. Actualmente es Director de Relaciones en Todos Querem Jogar, donde participa en iniciativas enfocadas en el desarrollo institucional, el diálogo sectorial y el fortalecimiento del mercado regulado en Brasil.
