Comment la multi-comptabilité est devenue une porte d'entrée pour la fraude dans les jeux en ligne (par Legitimuz)
Pendant des années, la création de plusieurs comptes sur un site de paris était considérée comme une astuce sans conséquences majeures, presque une habitude chez ceux qui souhaitaient profiter plusieurs fois d'un bonus de bienvenue. Ce comportement, désormais appelé multi-comptes, n'est plus une zone grise et est perçu par le marché comme l'un des principaux vecteurs de fraude dans le secteur des jeux en ligne brésiliens.
Qu'est-ce que la comptabilité multiple ?
La pratique des comptes multiples consiste à maintenir plusieurs comptes actifs sur la même plateforme, sous le nom d'une même personne ou sous différentes identités contrôlées par elle, afin d'obtenir un avantage que le site de paris n'autoriserait pas avec une inscription unique.
Les motivations varient. Certains utilisent plusieurs comptes simplement pour bénéficier à nouveau des bonus d'inscription. D'autres les utilisent pour contourner les limites de mise imposées après un historique de gains.
Il existe aussi des stratagèmes plus sophistiqués, comme les paris croisés, où différents comptes parient sur des résultats opposés d'un même événement pour garantir un profit quel que soit le résultat, et la collusion entre joueurs pour manipuler les jeux d'équipe.
Le marché parallèle des comptes vérifiés.
Ce qui a transformé la multiplication des comptes en un problème structurel, c'est l'émergence d'un marché parallèle pour les comptes déjà validés. Dans ce système, une personne (appelée « passeur » ou « mule ») est rémunérée pour ouvrir un compte à son nom, fournir des documents et se soumettre à une vérification d'identité, notamment par reconnaissance faciale.
Une fois validé, le compte est revendu à un prix beaucoup plus élevé à des parieurs qui ont déjà été bannis ou dont les limites ont été réduites par d'autres plateformes, et qui recherchent une nouvelle identité pour continuer à opérer sans restriction.
Ce marché inverse la logique du KYC (Know Your Customer). La vérification d'identité est correctement effectuée lors de l'inscription par la personne qui est réellement propriétaire des documents. Le problème survient plus tard, lorsque le contrôle du compte passe à une autre personne, sans que la plateforme puisse le savoir.
Le coût des plateformes
L'utilisation de plusieurs comptes fausse les cotes proposées par le bookmaker, car les paris coordonnés provenant de différents comptes créent l'illusion d'un comportement organique du marché alors qu'en réalité il existe une seule stratégie centrale.
Cela gonfle artificiellement le coût d'acquisition de clients, puisque les bonus de bienvenue destinés à attirer un nouveau parieur finissent par être versés à plusieurs reprises à la même personne ou au même groupe organisé.
La réglementation brésilienne prévoit déjà une réponse pour les cas avérés. L'ordonnance SPA/MF n° 1 231/2024, en son article 55, établit que, si un compte est clôturé pour fraude avérée, l'opérateur peut conserver le montant déposé par le parieur à concurrence du préjudice subi, sous réserve de la justification de cette décision par une traçabilité suffisante.
Ce que la réglementation exige déjà des plateformes
L'ordonnance SPA/MF n° 722/2024 du ministère des Finances détaille les exigences techniques spécifiques pour lutter contre ce type de fraude : les systèmes de paris doivent détecter l'utilisation de VPN, de proxys, de logiciels d'accès à distance, d'émulateurs et toute tentative de masquer l'emplacement ou l'identité de l'appareil, en bloquant l'opération avant que le pari ne soit terminé.
D'après les experts en prévention de la fraude du secteur, la difficulté ne réside pas dans l'identification de cas isolés d'activité multi-comptes, mais plutôt dans le recoupement de signaux concomitants : même appareil, même réseau et comportements de paris similaires entre des comptes qui devraient être indépendants. Lorsque ces signaux convergent, le soupçon d'activité multi-comptes passe du statut d'indice à celui de cas nécessitant une enquête formelle de la part de la plateforme.
