La coopérative Creditag a été placée en liquidation sur ordre de la Banque centrale après qu'une enquête a révélé qu'elle traitait des paris illégaux.
La Banque centrale a décrété ce jeudi 16 la liquidation extrajudiciaire de la coopérative de crédit, d'épargne et de services financiers Creditag. Cette mesure a été prise en raison de la détérioration de la situation économique et financière de l'établissement. La coopérative représente un risque anormal pour ses créanciers chirographaires, c'est-à-dire ceux qui ne disposent d'aucune garantie spécifique pour le recouvrement des sommes qui leur sont dues.
Creditag est classée comme une petite coopérative de crédit indépendante. L'établissement relève du segment S5 de la réglementation prudentielle, qui concerne les institutions les moins complexes du système financier. Fin décembre 2025, la coopérative détenait environ 0,0000226 % du total des actifs du Système financier national, ce qui indique un impact limité sur le système dans son ensemble.
Sur son site internet institutionnel, la coopérative indique que « CREDITAG est une coopérative de crédit, créée en 2003 dans la ville de Mineiros, dans l'État de Goiás, qui propose au grand public divers produits et services équivalents à ceux des autres institutions financières ». L'institution souligne également qu'elle fournit « des services financiers, garantissant l'équilibre économique de ses membres, tant dans l'affectation des ressources à leurs projets que dans l'attraction d'investissements de leur part ».
L'établissement avait déjà rencontré des difficultés. En juillet 2025, il a été suspendu de Pix, en même temps que six autres établissements. Cette suspension faisait suite à une cyberattaque contre la société C&M Software.
À l'époque, la Banque centrale avait adopté des mesures de précaution à l'encontre des institutions qui auraient reçu les fonds issus de l'attaque. L'autorité de régulation avait pointé du doigt des failles dans les mécanismes d'identification des transactions atypiques effectuées par ces entités. Ces mesures préventives avaient déjà révélé des faiblesses dans les contrôles internes de la coopérative.
La Banque centrale a indiqué qu'elle continuera de prendre toutes les mesures appropriées pour enquêter sur les responsabilités dans le cadre de ses compétences légales, conformément à ses pouvoirs. Les résultats de ces enquêtes pourront donner lieu à l'application de sanctions administratives et à la transmission d'informations aux autres instances compétentes. Les autorités compétentes seront informées conformément aux dispositions légales applicables. Les avoirs des anciens administrateurs de la coopérative sont gelés par décision de justice, une mesure visant à préserver les ressources en vue d'un éventuel remboursement des créanciers.
Creditag ne possède ni actionnaires majoritaires ni actionnaires. Étant une coopérative de crédit, la propriété est partagée entre ses membres, qui sont également clients de l'institution. La gestion était assurée par des administrateurs qui font désormais l'objet d'enquêtes menées par l'autorité de régulation.
La Banque centrale signale un durcissement de sa position à l'égard des coopératives qui s'écartent de leur objet.
Le directeur de la supervision à la Banque centrale, Ailton de Aquino, a déclaré ce jeudi que l'institution est un partenaire du mouvement coopératif. Il a également annoncé qu'il prendrait les mesures nécessaires pour exclure du système les entités qui ne remplissent pas leur mission. Cette déclaration a été faite lors d'un séminaire organisé par l'Organisation des coopératives brésiliennes en partenariat avec la Banque centrale. L'événement s'est déroulé au siège de l'autorité monétaire à Brasília.
Aquino a indiqué qu'on lui avait demandé si la Banque centrale allait liquider une coopérative le jour même du séminaire. Le directeur a répondu que ce serait « emblématique ». La coïncidence entre cet événement sur le coopérativisme et la liquidation de Creditag n'est pas passée inaperçue. Le directeur a profité de l'occasion pour réaffirmer la position de l'autorité de régulation à l'égard des institutions qui s'écartent de leurs objectifs.
« Notre relation avec les coopératives, avec la CBO, comprend également un travail de sensibilisation et l’élimination des institutions qui ne remplissent pas leur mission. Il est inacceptable que des institutions, des coopératives appartenant à des particuliers ou des coopératives en général servent d’instruments à des paris illégaux . Je ne peux croire que la CBO, ni qui que ce soit d’autre, puisse tolérer de telles pratiques dans ce secteur », a déclaré le directeur.
L'évocation du recours aux coopératives pour les paris illégaux témoigne de l'inquiétude de la Banque centrale face aux abus dont elles font l'objet. Le directeur a clairement indiqué que l'autorité de régulation ne tolérerait aucune entité s'écartant de la vocation coopérative. Cette position annonce un renforcement de la surveillance du secteur.
Aquino a souligné l'existence d'un modèle performant de supervision auxiliaire et d'autorégulation au sein des coopératives. Le directeur a déclaré que ce modèle devrait être appliqué à d'autres secteurs. Cette déclaration laisse entendre que la Banque centrale entend s'appuyer sur son expérience avec les coopératives pour d'autres pans du système financier.
« Nous chercherons à modifier la législation, en nous inspirant du système coopératif. Je suis convaincu que nous pourrons progresser dans les changements réglementaires concernant d'autres secteurs, car nous avons obtenu des résultats positifs avec le système coopératif », a-t-il déclaré.
Le communiqué indique que la Banque centrale entend proposer des modifications législatives s'inspirant du modèle de supervision mis en place pour les coopératives de crédit. La liquidation de Creditag intervient alors que la Banque centrale renforce son contrôle des petites institutions financières. Cette affaire confirme la volonté du régulateur d'agir lorsqu'il constate une dégradation de la situation économique et financière ou un écart par rapport à la mission de l'établissement.
Une enquête policière porte sur le traitement des paiements pour les sites de jeux d'argent illégaux.
Le Département des enquêtes criminelles de l'État de São Paulo a ouvert une enquête de police concernant les activités d'établissements financiers et de paiement. L'enquête est menée par le 2e commissariat de police spécialisé dans les enquêtes sur la fraude et les atteintes à la confiance publique. Le dossier d'enquête porte le numéro 2067361-93.2025.140523 – IP 30/2025. L'enquête vise les établissements qui traitent des transactions pour des sites de jeux d'argent illégaux. La coopérative d'épargne et de services financiers Creditag fait partie des entités visées par l'enquête.
L'Association nationale pour les paris et les prix responsables a déposé une plainte officielle auprès de Lilian Bosniac Lamanna, déléguée du DEIC (Département des enquêtes criminelles). La plainte allègue que Creditag est utilisé comme établissement financier pour soutenir des sites de paris illégaux. Le document cite notamment le cas du site XWIN.com. Ce site disposait de comptes bancaires pour le paiement et l'encaissement des paris via DF Participações Ltda, en lien avec Creditag.
La plainte déposée auprès de l'ANPAR allègue que Creditag fait partie d'un petit groupe d'établissements financiers qui soutiennent de nombreux sites de paris illégaux. Ces établissements ont recours à des sociétés intermédiaires pour faciliter les transactions. Parmi ces sociétés figurent DF Participações Ltda, Double Bet Ltda, Nexus Gaming Entreterimento Ltda, IA Tecnologia e Intermediações Ltda et Golden Pig Tecnologia Ltda.
Le délégué du DEIC (Département des enquêtes criminelles) a adressé des courriers officiels à la Banque centrale, demandant que des mesures appropriées soient prises à l'encontre de Creditag. Ces courriers demandent également des mesures contre les autres institutions mentionnées dans l'enquête. Celle-ci vise à déterminer si des établissements financiers et de paiement traitent des transactions pour des sites de paris en ligne en violation de la législation en vigueur. Creditag est identifié comme l'une des institutions soupçonnées d'agir comme service de soutien bancaire pour des sociétés intermédiaires facilitant les transactions sur ces sites.
