Durigan accuse la Banque centrale de superviser les sociétés fintech impliquées dans les paris et le blanchiment d'argent.
Le ministre des Finances, Dario Durigan, a publiquement exigé que la Banque centrale (BC) renforce son contrôle sur les fintechs afin de lutter contre le blanchiment d'argent et le recours aux paris sportifs illégaux. Cette déclaration s'inscrit dans la continuité de son offensive contre l'autorité de régulation, qui s'est déjà traduite ces dernières semaines par des critiques concernant les taux d'intérêt élevés, que Durigan considère comme le principal frein à la croissance de l'économie brésilienne.
Selon une analyse de Valor, cette accusation contraste avec la répartition actuelle des responsabilités : la surveillance des paris illégaux est la responsabilité exclusive du Secrétariat des Prix et des Paris Sportifs (SPA), une agence liée au Trésor lui-même depuis que le secteur a été réglementé par le gouvernement Lula, à partir de 2023.
Historique réglementaire des paris
Le marché des paris à cotes fixes a vu le jour au Brésil en 2019, dans un vide réglementaire. Si le gouvernement de Michel Temer (MDB) a légalisé cette activité, il incombait au gouvernement de Jair Bolsonaro (PL) de la réglementer, ce qu'il n'a pas fait. En l'absence de réglementation, des entreprises ont commencé à opérer depuis leurs sièges sociaux à l'étranger, souvent dans des paradis fiscaux, sans contrôle opérationnel ni obligation fiscale.
Le gouvernement Lula a opté pour la réglementation du secteur plutôt que son interdiction, privilégiant l'augmentation des recettes fiscales. Il a créé le SPA (Secrétariat spécial pour la promotion des activités irrégulières) et a orchestré l'adoption d'une législation spécifique. La surveillance des opérateurs illégaux est ainsi devenue la responsabilité du SPA et du Trésor public.
Le rôle de la Banque centrale
Sur le plan réglementaire, la Banque centrale avait déjà adopté une série de mesures. En 2021, elle a instauré l'obligation d'une autorisation préalable pour le lancement d'activités de nouveaux établissements de paiement ; auparavant, les entreprises ne pouvaient démarrer leurs activités et solliciter une licence qu'après avoir atteint un volume de transactions de 500 millions de reais. L'année dernière, l'autorité de régulation a également avancé le calendrier autorisant certains établissements non agréés, en fonction de leur taille, à exercer leurs activités jusqu'en 2029 ; désormais, tous doivent solliciter une autorisation avant mai 2026. La Banque centrale a par ailleurs relevé les exigences de fonds propres et publié des normes techniques ainsi que des manuels de sécurité.
Le ministère des Finances indique que 37 fintechs présentent des signes d'utilisation pour des opérations liées aux paris illégaux et au blanchiment d'argent. Ce chiffre est proche de celui avancé par l'Autorité brésilienne des services financiers (SPA) elle-même. En octobre dernier, lors du 15e Congrès sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (PLDFT), organisé par la Fédération brésilienne des banques (Febraban), le secrétaire de la SPA, Regis Dudena, a déclaré que les autorités avaient identifié 36 fintechs présentant des indices de ce type d'utilisation, sur la base d'une analyse portant sur plus de 900 participants au système Pix. Durigan estime que le calendrier de mise sous la supervision de ces entreprises par la Banque centrale devrait être avancé.
D'après l'analyse de Valor, le profil de ces fintechs révèle qu'il s'agit de petits acteurs, dont beaucoup ont débuté leurs activités avant 2021, alors qu'aucune licence préalable n'était encore requise. Dans ce contexte, les critiques adressées à la Banque centrale portent sur le dispositif institutionnel lui-même : pour exercer son contrôle, l'autorité de régulation dépend de son personnel et de ses ressources ; faute d'une pleine autonomie budgétaire, elle est tributaire de l'approbation du Trésor.
Le secteur privé et le débat politique.
Fin 2018, le président de Febraban (Fédération brésilienne des banques), Isaac Sidney, avait déjà critiqué la légalisation des sites de paris en ligne . « À mon avis, l'État a commis une erreur en légalisant les jeux d'argent, mais il l'a fait », avait-il déclaré. Selon M. Sidney, cette décision a accru les risques liés au crime organisé et au blanchiment d'argent. « Le rôle des banques, dans ce contexte, est celui d'une vigilance absolue et d'une intransigeance totale face aux investissements risqués dans les jeux d'argent », avait-il ajouté.
L'organisme a renforcé ses règles d'autorégulation, obligeant les banques à bloquer les transactions suspectes, à fermer immédiatement les comptes de transit, aussi appelés « comptes fictifs », et les « comptes inactifs » utilisés dans des escroqueries et des fraudes. Les institutions financières sont également tenues de fermer les comptes utilisés pour les paris illégaux.
Le président de la Banque centrale, Gabriel Galípolo, a été nommé à ce poste par le président Lula. Avant sa nomination, il occupait le poste de secrétaire exécutif au ministère des Finances, fonction qu'il a ensuite occupée, avant d'être remplacé par Durigan lui-même.
