Suivez l'argent : réglementation des paris et prévention du blanchiment d'argent.
En matière de prévention du blanchiment d'argent, l'un des concepts les mieux connus des forces de l'ordre est simple : « Suivez l'argent ».
Le blanchiment d'argent vise à dissimuler l'origine illicite des fonds, leur permettant de réintégrer l'économie sous une apparence de légitimité. C'est pourquoi l'une des étapes les plus délicates est le placement , lorsque le criminel tente d'introduire ces fonds dans le système économique formel.
De ce point de vue, le modèle brésilien de réglementation des paris à cotes fixes mérite d'être examiné.
L’idée selon laquelle les paris constituent, par leur nature même, un environnement particulièrement propice au blanchiment d’argent doit être analysée à la lumière de la réalité du marché légal et réglementé.
La loi n° 14.790/2023 et la réglementation du Secrétariat des prix et paris du ministère des Finances ont mis en place un système d’identification, de contrôle et de traçabilité qui entrave considérablement les différentes formes traditionnelles de blanchiment d’argent. L’ordonnance SPA/MF n° 1.143/2024, par exemple, a établi des politiques, des procédures et des contrôles spécifiques pour la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme à l’égard des opérateurs.
L'argent n'arrive pas anonymement.
L'une des caractéristiques les plus importantes du modèle brésilien est la manière dont les ressources parviennent à la plateforme.
L'opérateur de paris n'est pas une banque. Les transactions financières dépendent d'institutions qui font partie du système financier et sont soumises à la réglementation en vigueur.
De plus, le parieur doit être identifié, notamment par reconnaissance faciale, et utiliser un compte bancaire ou de paiement à son nom. Le marché réglementé interdit également les paiements en espèces et impose des restrictions strictes quant à l'utilisation de fonds provenant de tiers.
En termes simplifiés :
COMPTE FINANCIER IDENTIFIÉ → PARIEUR IDENTIFIÉ → COMPTE GRAPHIQUE → PARI → RETRAIT/GAGNANT → COMPTE FINANCIER IDENTIFIÉ
Cela crée une différence fondamentale par rapport aux activités dans lesquelles des ressources anonymes ou en nature peuvent être introduites directement.
Il est toutefois important de préciser un point : l'accès aux services bancaires n'implique pas la légalité.
Les fonds provenant d'un compte bancaire peuvent avoir une origine criminelle. Cependant, leur passage par le système financier révèle un élément extrêmement important en matière de blanchiment d'argent : la traçabilité.
Deux niveaux de contrôle
Avant d'arriver sur le site de paris, l'argent a déjà transité par un établissement financier ou de paiement soumis à ses propres contrôles KYC, à sa propre surveillance et à ses propres procédures de lutte contre le blanchiment d'argent.
En rejoignant la plateforme réglementée, vous rencontrez un deuxième niveau de contrôle.
Et ces couches ne sont pas redondantes.
La banque peut surveiller les transactions financières. L'opérateur peut ajouter des informations dont la banque ne dispose généralement pas : le comportement de pari de ce client.
Imaginez quelqu'un qui transfère 200 000 R$ vers une plateforme.
L'opérateur peut vérifier le montant réellement misé, sur quels marchés, avec quelles cotes, le volume total misé, le montant gagné ou perdu par le client et le délai écoulé depuis la demande de retrait.
Un client qui dépose 200 000 R$, ne mise que 5 000 R$ et tente immédiatement de retirer 195 000 R$ présente un comportement très différent de celui d’un parieur dont l’activité est cohérente avec son historique.
C’est précisément là que l’opérateur devient également un acteur important du renseignement financier.
un exemple pratique
Imaginez un individu qui a obtenu 500 000 R$ par des activités criminelles, mais qui a déjà réussi à introduire ces fonds dans le système financier.
Il transfère 500 000 R$ sur une plateforme réglementée, place des paris, puis retire 470 000 R$.
Il serait tentant de simplement affirmer qu'il a « blanchi 470 000 R$ grâce aux paris ».
Mais l'analyse est plus complexe.
L'argent a quitté un compte identifié, a été versé sur le compte de paris de la même personne, les paris ont été enregistrés, ainsi que leurs résultats, et le retrait a été restitué à un compte financier identifié.
Autrement dit, en plus d'avoir perdu 30 000 R$, l'individu a laissé derrière lui de nombreuses traces numériques.
Cela ne rend pas le blanchiment d'argent impossible, mais cela démontre qu'une plateforme réglementée n'est pas nécessairement un mécanisme efficace pour dissimuler l'origine des fonds.
Les risques existent toujours.
Cela ne signifie pas un risque zéro.
Certains comportements méritent une attention particulière : l’utilisation de la plateforme comme simple compte de transit ; le recours à des prête-noms ; l’usurpation d’identité ; les paris coordonnés ; les transactions incompatibles avec le profil économique du parieur ; et les situations liées à la manipulation de compétitions sportives.
Par conséquent, une structure LBC (lutte contre le blanchiment d'argent) robuste au sein des opérateurs ne se résume pas à une simple bureaucratie réglementaire.
Elle est indispensable.
Mais il est peut-être nécessaire de mieux comprendre sa fonction.
Un site de paris réglementé n'est pas seulement un point de vulnérabilité potentiel. C'est aussi un nouveau point d'observation.
La banque peut demander :
D'où venait l'argent et où est-il allé ?
L'opérateur ajoute :
Qu’a fait le client de cet argent pendant qu’il était sur la plateforme ?
Cette combinaison augmente considérablement la capacité à identifier les comportements suspects.
La réglementation transforme les données en contrôle.
Le modèle brésilien impose également la conservation des données sur les parieurs et leurs transactions, ainsi que la soumission d'informations standardisées à la SPA.
Cela nous permet de reconstituer une chaîne extrêmement pertinente au regard du principe « Suivez l'argent » :
qui a parié → D'où venait l'argent ? → Quel montant avez-vous déposé ? → Sur quoi avez-vous parié ? → De combien a-t-il bougé ? → Combien avez-vous gagné ou perdu ? → Combien a-t-il retiré ? → où la ressource a été renvoyée.
La Cour fédérale des comptes brésilienne elle-même, lors de son analyse de la prévention du blanchiment d'argent dans le secteur, a reconnu l'existence d'un cadre réglementaire solide, tout en soulignant la nécessité de renforcer la capacité de l'État à surveiller et à utiliser ces données.
C'est un point important.
La prochaine étape de la réglementation pourrait ne pas dépendre uniquement de la création de nouvelles obligations, mais aussi de la capacité à transformer la vaste quantité d'informations déjà disponibles en renseignements , en intégrant les opérateurs, la SPA, la COAF, la Banque centrale, le Service fédéral des impôts et les agences de poursuites pénales.
Le plus grand défi se situe en dehors du marché réglementé.
Toute cette architecture repose sur une condition fondamentale : le pari doit avoir lieu dans un environnement réglementé.
Lorsqu'un consommateur utilise une plateforme illégale, il n'existe aucune garantie concernant la connaissance du client (KYC), la propriété du compte, le stockage des informations, la surveillance, le signalement des transactions suspectes, la supervision de l'administrateur unique de la plateforme (SPA) ou l'accès de l'État aux systèmes.
Par conséquent, lutter contre le marché illégal ne se résume pas à une question de concurrence ou de fiscalité.
Il s'agit également d'une politique publique visant à prévenir le blanchiment d'argent.
Plus la participation au marché réglementé est importante, plus la part des paris placés dans un environnement identifié, surveillé et traçable est élevée.
À l'inverse, les mesures qui affaiblissent excessivement le marché légal et incitent les consommateurs à se tourner vers des plateformes clandestines peuvent avoir une conséquence imprévue : réduire la capacité de l'État à suivre la trace de l'argent.
La réglementation n'élimine pas le risque. Elle le rend visible.
Aucune activité économique significative n'est exempte de risque de blanchiment d'argent. Le système financier, le marché immobilier et le secteur des paris ne font pas exception.
La question correcte n'est donc pas simplement :
« Est-il possible de blanchir de l'argent par le biais des jeux de hasard ? »
Les criminels tenteront d'exploiter différents secteurs de l'économie.
La question la plus importante est :
« Dans quel contexte l’État est-il le mieux placé pour identifier, suivre et enquêter sur ces tentatives ? »
Il existe une différence substantielle entre un pari placé sur une plateforme autorisée, avec identification du parieur, compte financier lié, historique des paris, contrôle et supervision étatiques, et un pari placé sur une plateforme clandestine.
La réglementation brésilienne mérite d'être reconnue pour avoir érigé ces barrières.
Il est nécessaire de poursuivre l’amélioration des contrôles, d’investir dans la technologie et le renseignement, et de renforcer l’intégration entre les autorités et les opérateurs.
Mais il est tout aussi nécessaire d’éliminer ou de réduire drastiquement l’espace occupé par le marché illégal.
Car, au final, nous en revenons au principe qui a initié cette réflexion :
Suivez l'argent.
Pour suivre l'argent, il faut d'abord pouvoir le voir.
Et l'un des plus grands atouts de la réglementation brésilienne réside peut-être précisément en ceci : transformer les paris à cotes fixes en une activité identifiée, surveillée, traçable et soumise au contrôle de l'État.
(*) Waldir Marques Jr. travaille dans le domaine des relations institutionnelles et stratégiques pour le secteur des paris et des jeux en ligne. Il est actuellement directeur des relations chez Todos Querem Jogar, où il participe à des initiatives axées sur le développement institutionnel, le dialogue sectoriel et le renforcement du marché réglementé au Brésil.
