La CFT della Camera di Commercio approva un disegno di legge che obbliga le banche a monitorare e bloccare le scommesse illegali.

La Commissione Finanze e Fiscalità della Camera dei Deputati ha approvato mercoledì (28) il parere della deputata federale Laura Carneiro (PSD-RJ) sul disegno di legge PL 4.044/2025. La proposta stabilisce nuovi obblighi per gli istituti finanziari e di pagamento nella lotta contro gli operatori di scommesse clandestine. La proposta passerà alla Commissione Costituzione, Giustizia e Cittadinanza (CCJ) per l'analisi e poi alla Plenaria della Camera.

Il testo prevede che banche e società di pagamento monitorino le transazioni sospette. Tali istituzioni devono condividere le informazioni relative alle frodi individuate. Il disegno di legge include restrizioni operative per le aziende che non adempiono ripetutamente a tali obblighi. Tra le misure previste vi è la possibilità di sospensione temporanea o permanente delle attività per gli istituti che non si conformano adeguatamente ai requisiti di monitoraggio e condivisione dei dati.

L'iniziativa attribuisce un ruolo centrale alle aziende del settore finanziario nel monitoraggio delle piattaforme che operano senza autorizzazione. Il meccanismo mira a interrompere il flusso di fondi provenienti da queste attività, come strategia per contrastare l'illegalità. Gli istituti agirebbero quindi come organi di controllo, individuando e segnalando le attività legate alle scommesse illegali . Il disegno di legge prevede inoltre che gli istituti finanziari debbano implementare sistemi automatizzati per l'individuazione di schemi sospetti, in grado di identificare transazioni ricorrenti verso siti di scommesse non autorizzati.

Centralizzare i pagamenti semplifica il monitoraggio.

Leonardo Chaves, General Manager LATAM di OKTO PAYMENTS, società che fornisce servizi di pagamento per piattaforme di scommesse, ritiene che la misura riconosca una dinamica già presente nel mercato regolamentato. Gli operatori illegali hanno sviluppato nel corso degli anni sistemi convenienti perché non sono soggetti a obblighi di conformità normativa. Il dirigente sottolinea che il settore legalizzato si trova ad affrontare la sfida di bilanciare l'esperienza utente con i requisiti di sicurezza.

"Il mercato illegale ha impiegato anni a perfezionare la comodità proprio perché non ha mai dovuto preoccuparsi della conformità . Ora, la sfida per il settore regolamentato è dimostrare di poter offrire un'esperienza altrettanto fluida, ma con tracciabilità, sicurezza e reali capacità di monitoraggio", ha affermato Chaves.

Il dirigente sottolinea che il Brasile possiede una caratteristica particolare che favorisce il tracciamento delle transazioni nel settore delle scommesse. La concentrazione dei pagamenti in un unico sistema crea condizioni specifiche per il monitoraggio. Questa centralizzazione consente un tracciamento più efficace dei flussi finanziari rispetto ai mercati in cui le transazioni sono disperse su molteplici canali.

“La Banca Centrale stima che circa il 99% delle transazioni di scommesse passi attraverso Pix. Questo crea un livello di tracciabilità molto difficile da raggiungere in altri mercati. Se si riesce a seguire il flusso di denaro, a identificare schemi sospetti e a limitare i movimenti legati a operatori illegali, si ha un impatto diretto sul funzionamento di queste piattaforme. Senza denaro in circolazione, non c'è business”, ha dichiarato Leonardo.

Il rappresentante di OKTO PAYMENTS sottolinea che le misure di blocco dei siti web presentano dei limiti se l'ambiente regolamentato mantiene processi complessi. Gli utenti che incontrano difficoltà nel mercato legale tendono a cercare alternative al di fuori del sistema ufficiale. L'efficacia delle restrizioni dipende dalla capacità del settore regolamentato di offrire servizi competitivi in ​​termini di facilità d'uso.

“Chiunque voglia aggirare il sistema troverà sempre percorsi alternativi se l'ambiente regolamentato genera troppi ostacoli. La vera sfida per il settore è semplice: scommettere legalmente deve essere più facile, più veloce e più sicuro che operare al di fuori del sistema”, ha avvertito Chaves.

Sanzioni e meccanismi di applicazione

Il disegno di legge 4.044/2025 prevede sanzioni specifiche per gli istituti finanziari che non rispettano la normativa. Le sanzioni includono multe proporzionali al volume delle operazioni non segnalate, nonché la possibilità di responsabilità solidale in caso di comprovata negligenza nella vigilanza. Il testo stabilisce inoltre che gli istituti devono conservare una documentazione dettagliata delle operazioni sospette per un periodo minimo di cinque anni, rendendola disponibile alle autorità competenti su richiesta.

La proposta prevede inoltre la creazione di un sistema integrato di condivisione delle informazioni tra istituti finanziari, operatori autorizzati e organismi di regolamentazione. Questo meccanismo consentirà una più rapida individuazione dei modelli di frode e un'azione coordinata per bloccare le operazioni illegali. Gli istituti finanziari avranno 180 giorni dall'entrata in vigore della legge per implementare i sistemi di monitoraggio e adeguare i propri processi interni ai nuovi requisiti.

La proposta di legge è attualmente in fase di esame presso la Camera dei Deputati, dove dovrà essere analizzata da altre commissioni prima di un'eventuale votazione in plenaria.

Parere della deputata Laura Carneiro sul disegno di legge 4044/25