La banca centrale ha ordinato la liquidazione della cooperativa Creditag in seguito a un'indagine che ha rivelato il suo coinvolgimento in scommesse illegali.

La Banca Centrale ha decretato giovedì (16) la liquidazione extragiudiziale della Cooperativa di Credito, Risparmio e Servizi Finanziari – Creditag. Il provvedimento è stato adottato a causa del deterioramento della situazione economica e finanziaria dell'istituto. La cooperativa rappresenta un rischio anomalo per i suoi creditori chirografari, ovvero coloro che non dispongono di garanzie specifiche per il recupero dei crediti.

Creditag è classificata come una piccola cooperativa di credito indipendente. L'istituto rientra nel segmento S5 della regolamentazione prudenziale, che comprende gli istituti meno complessi all'interno del sistema finanziario. Alla fine di dicembre 2025, la cooperativa deteneva circa lo 0,0000226% del totale delle attività del Sistema Finanziario Nazionale, il che indica un impatto limitato sul sistema nel suo complesso.

Sul proprio sito web istituzionale, la cooperativa dichiara che "CREDITAG è una cooperativa di credito, fondata nel 2003 nella città di Mineiros, nello stato di Goiás, che si rivolge al pubblico offrendo una varietà di prodotti e servizi equivalenti a quelli di altri istituti finanziari". L'istituto sottolinea inoltre di fornire "servizi finanziari che garantiscono l'equilibrio economico dei nostri soci, sia nell'impiego delle risorse per i loro progetti, sia nell'attrarre investimenti da parte loro".

L'istituto aveva già avuto problemi in passato. Nel luglio 2025, era stato sospeso da Pix insieme ad altri sei istituti. La sospensione era avvenuta in seguito a un attacco hacker ai danni della società C&M Software.

All'epoca, la Banca Centrale adottò misure precauzionali nei confronti degli istituti che sarebbero stati destinatari dei fondi provenienti dall'attacco. L'autorità di vigilanza evidenziò delle lacune nei meccanismi di individuazione delle transazioni atipiche da parte di tali entità. La misura preventiva aveva già evidenziato delle debolezze nei controlli interni della cooperativa.

La Banca Centrale ha comunicato che continuerà ad adottare tutte le misure opportune per accertare le responsabilità nell'ambito delle proprie competenze legali, conformemente ai poteri conferitile. L'esito delle indagini potrebbe comportare l'applicazione di sanzioni amministrative e la trasmissione di informazioni ad altri organi competenti. Le autorità competenti saranno informate secondo le disposizioni di legge applicabili. I beni degli ex amministratori della cooperativa sono stati congelati per ordine del tribunale, misura volta a salvaguardare le risorse per l'eventuale rimborso delle perdite ai creditori.

Creditag non ha azionisti di controllo né azionisti di maggioranza. Essendo una cooperativa di credito, la proprietà è condivisa tra i soci stessi. I soci sono anche clienti dell'istituto. La gestione era affidata agli amministratori, che ora sono oggetto di indagini da parte dell'autorità di vigilanza.

La Banca Centrale segnala un atteggiamento più severo nei confronti delle cooperative che si discostano dal loro scopo originario.

Il direttore della vigilanza della Banca Centrale, Ailton de Aquino, ha dichiarato giovedì che l'autorità di regolamentazione è un partner del movimento cooperativo. Il direttore ha inoltre affermato che adotterà le "misure necessarie" per escludere dal sistema gli enti che non "perseguono il proprio scopo". La dichiarazione è stata rilasciata durante un seminario organizzato dall'Organizzazione delle Cooperative Brasiliane in collaborazione con la Banca Centrale. L'evento si è svolto presso la sede dell'autorità monetaria a Brasilia.

Aquino ha commentato che gli era stato chiesto, proprio il giorno del seminario, se la Banca Centrale avrebbe liquidato una cooperativa. Il direttore ha risposto che sarebbe stato "emblematico". La coincidenza tra l'evento sul cooperativismo e la liquidazione di Creditag non è passata inosservata. Il direttore ha colto l'occasione per ribadire la posizione dell'autorità di regolamentazione nei confronti degli istituti che si discostano dai propri obiettivi.

“Il rapporto che abbiamo con le cooperative, con l'OCB, prevede anche un processo educativo, che mira a rimuovere quegli enti che non adempiono al loro scopo. È inaccettabile che istituzioni, cooperative di proprietà di privati ​​e cooperative stesse diventino strumenti di scommesse illegali . Non posso credere che l'OCB o chiunque altro possa tollerare che entità di questo settore operino in questo modo”, ha affermato il direttore.

Il riferimento alle cooperative utilizzate come strumenti per le scommesse illegali indica la preoccupazione della Banca Centrale circa l'abuso di queste istituzioni. Il direttore ha chiarito che l'autorità di regolamentazione non tollererà enti che si discostino dallo scopo cooperativo. Questa posizione segnala un inasprimento della supervisione nel settore.

Aquino ha sottolineato l'esistenza di un "modello vincente" di supervisione ausiliaria e autoregolamentazione nelle cooperative. Il direttore ha affermato che questo modello dovrebbe essere applicato ad altri settori. La dichiarazione suggerisce che la Banca Centrale intende utilizzare la propria esperienza con le cooperative come punto di riferimento per altri ambiti del sistema finanziario.

“Cercheremo di modificare la legislazione, prendendo esempio il sistema cooperativo. Sono certo che saremo in grado di apportare modifiche normative anche ad altri settori, perché abbiamo ottenuto un successo con il sistema cooperativo”, ha affermato.

La dichiarazione indica che la Banca Centrale intende proporre modifiche legislative basate sul modello di vigilanza sviluppato per le cooperative di credito. La liquidazione di Creditag avviene in un momento in cui la Banca Centrale sta intensificando la sua supervisione sugli istituti finanziari di dimensioni minori. Il caso rafforza la volontà dell'autorità di vigilanza di adottare misure quando individua condizioni economiche e finanziarie compromesse o deviazioni dallo scopo prefissato.

L'indagine della polizia si concentra sull'elaborazione dei pagamenti per siti web di gioco d'azzardo illegali.

Il Dipartimento Investigativo Criminale dello Stato di San Paolo ha aperto un'inchiesta di polizia per indagare sulle attività di istituti finanziari e di pagamento. L'inchiesta è condotta dalla 2ª Stazione di Polizia per le Indagini su Frodi e Reati contro la Fede Pubblica. Il numero di protocollo dell'inchiesta è 2067361-93.2025.140523 – IP 30/2025. L'inchiesta si concentra sugli istituti che elaborano transazioni per siti web di gioco d'azzardo illegali. Tra gli enti indagati figura la Cooperativa di Credito, Risparmio e Servizi Finanziari Creditag.

L'Associazione Nazionale per le Scommesse e i Premi Responsabili ha presentato una denuncia formale alla delegata del DEIC (Dipartimento Investigativo Criminale), Lilian Bosniac Lamanna. La denuncia sostiene che Creditag venga utilizzata come istituto finanziario per supportare siti web di scommesse illegali. Il documento cita specificamente il caso del sito web XWIN.com, che gestiva conti bancari per il pagamento e la ricezione delle scommesse tramite DF Participações Ltda, in collaborazione con Creditag.

La denuncia dell'ANPAR sostiene che Creditag faccia parte di un piccolo gruppo di istituzioni finanziarie che supportano numerosi siti web di scommesse illegali. Queste istituzioni si avvalgono di società intermediarie per facilitare le transazioni. Tra queste figurano DF Participações Ltda, Double Bet Ltda, Nexus Gaming Entreterimento Ltda, IA Tecnologia e Intermediações Ltda e Golden Pig Tecnologia Ltda.

Il delegato del DEIC (Dipartimento Investigativo Criminale) ha inviato lettere ufficiali alla Banca Centrale chiedendo l'adozione di provvedimenti adeguati nei confronti di Creditag. Le lettere richiedono provvedimenti anche nei confronti degli altri istituti menzionati nell'indagine. L'indagine mira a verificare se istituti finanziari e di pagamento stiano elaborando transazioni per siti web di scommesse in violazione della normativa vigente. Creditag è stato identificato come uno degli istituti che presumibilmente agiscono come servizi di supporto bancario per società intermediarie che facilitano le transazioni su questi siti web.