Durigan incarica la Banca Centrale di vigilare sulle società fintech coinvolte nelle scommesse e nel riciclaggio di denaro.
Il ministro delle Finanze Dario Durigan ha chiesto pubblicamente alla Banca Centrale (BC) di intensificare la "vigilanza" sulle fintech per contrastare il riciclaggio di denaro e l'utilizzo di scommesse sportive illegali, note come "bets". Questa dichiarazione si inserisce nell'offensiva del ministro contro l'autorità di regolamentazione, che nelle scorse settimane ha già incluso critiche agli alti tassi di interesse, identificati da Durigan come il principale "collo di bottiglia" dell'economia brasiliana.
Secondo un'analisi di Valor, l'incarico contrasta con l'attuale ripartizione delle responsabilità: la vigilanza sulle scommesse illegali è di competenza esclusiva della Segreteria dei Premi e delle Scommesse Sportive (SPA), un ente collegato al Ministero del Tesoro stesso da quando il settore è stato regolamentato dal governo Lula, a partire dal 2023.
Storia della regolamentazione delle scommesse
Il mercato delle scommesse a quota fissa ha iniziato a operare in Brasile nel 2019, in un vuoto normativo. L'amministrazione di Michel Temer (MDB) ha legalizzato l'attività, ma è spettato al governo di Jair Bolsonaro (PL) regolamentarla, cosa che non è avvenuta. In assenza di regole, le società hanno iniziato a operare con sede all'estero, spesso in paradisi fiscali, senza controlli operativi né obblighi fiscali.
Il governo Lula scelse di regolamentare il settore, anziché proibirlo, concentrandosi sull'aumento delle entrate. Creò la SPA (Segreteria Speciale per la Promozione delle Irregolarità) e orchestrò l'approvazione di una legislazione specifica. La supervisione degli operatori illegali divenne quindi responsabilità della SPA e del Ministero del Tesoro.
Il ruolo della Banca Centrale
In ambito normativo, la Banca Centrale aveva già adottato una serie di misure. Nel 2021, ha introdotto l'obbligo di autorizzazione preventiva per i nuovi istituti di pagamento che desiderano avviare le proprie attività; fino ad allora, le società potevano iniziare a operare e richiedere una licenza solo dopo aver raggiunto un volume di transazioni pari a 500 milioni di R$. L'anno scorso, l'autorità di regolamentazione ha inoltre anticipato il calendario che consentiva ad alcuni istituti non autorizzati, a seconda delle loro dimensioni, di operare fino al 2029; con la modifica, tutti dovranno richiedere l'autorizzazione entro maggio 2026. La Banca Centrale ha anche aumentato i requisiti patrimoniali e ha emanato norme tecniche e manuali di sicurezza.
Il Ministero delle Finanze indica che 37 fintech mostrano segni di essere utilizzate per operazioni legate a scommesse illegali e riciclaggio di denaro. Questa cifra è vicina a quella sollevata dalla stessa SPA; nell'ottobre dello scorso anno, durante il 15° Congresso sulla Prevenzione del Riciclaggio di Denaro e del Finanziamento del Terrorismo (PLDFT), promosso dalla Federazione Brasiliana delle Banche (Febraban), il segretario della SPA, Regis Dudena, ha dichiarato che le autorità avevano identificato 36 fintech con prove di questo tipo di utilizzo, sulla base di un'analisi di oltre 900 partecipanti al sistema Pix. Durigan sostiene che il calendario per sottoporre queste società alla supervisione della Banca Centrale dovrebbe essere anticipato.
Secondo l'analisi di Valor, il profilo di queste fintech indica la presenza di piccoli operatori, molti dei quali hanno iniziato a operare prima del 2021, quando non era ancora richiesto un permesso preventivo. Le critiche alla Banca Centrale, in questo contesto, derivano dall'assetto istituzionale stesso: per esercitare la vigilanza, l'autorità di regolamentazione dipende da personale e risorse; non avendo piena autonomia di bilancio, dipende dall'approvazione del Tesoro.
Il settore privato e il dibattito politico.
Alla fine dello scorso anno, il presidente di Febraban (Federazione delle banche brasiliane), Isaac Sidney, aveva già criticato la legalizzazione dei siti di scommesse online . "A mio parere, lo Stato ha commesso un errore legalizzando il gioco d'azzardo, ma lo ha legalizzato", aveva affermato. Secondo Sidney, la decisione ha aumentato i rischi legati alla criminalità organizzata e al riciclaggio di denaro. "Il ruolo delle banche in questa situazione è di assoluta vigilanza e totale intransigenza nei confronti delle risorse rischiose investite nel gioco d'azzardo", aveva aggiunto.
L'ente ha emanato norme più severe nell'ambito della propria autoregolamentazione, imponendo alle banche di bloccare le transazioni sospette, chiudere immediatamente i conti di transito, noti come "conti fittizi", e i "conti a freddo" utilizzati in truffe e frodi. Gli istituti finanziari sono ora tenuti anche a chiudere i conti utilizzati per le scommesse illegali.
Il presidente della Banca Centrale, Gabriel Galípolo, è stato nominato per la carica dal presidente Lula. Prima della nomina, ricopriva la carica di segretario esecutivo presso il Ministero delle Finanze, incarico dal quale è stato sostituito dallo stesso Durigan.
