Segui il denaro: regolamentazione delle scommesse e prevenzione del riciclaggio di denaro.
Quando si tratta di prevenire il riciclaggio di denaro, uno dei concetti più noti alle forze dell'ordine è semplice: "Segui i soldi".
Il riciclaggio di denaro mira a occultare o dissimulare l'origine illecita dei fondi, consentendo loro di rientrare nell'economia con un'apparenza di legittimità. Pertanto, uno dei momenti più delicati è il cosiddetto collocamento , quando il criminale tenta di introdurre questi fondi nel sistema economico formale.
Da questo punto di vista, il modello brasiliano per la regolamentazione delle scommesse a quota fissa merita attenzione.
La narrazione secondo cui le scommesse costituirebbero, per loro stessa natura, un ambiente particolarmente favorevole al riciclaggio di denaro, deve essere analizzata alla luce della realtà del mercato legale e regolamentato.
La legge n. 14.790/2023 e i regolamenti della Segreteria dei Premi e delle Scommesse del Ministero delle Finanze hanno creato un'architettura di identificazione, controllo e tracciabilità che ostacola significativamente diverse forme tradizionali di riciclaggio di denaro. L'ordinanza SPA/MF n. 1.143/2024, ad esempio, ha stabilito politiche, procedure e controlli specifici per la prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo per gli operatori del settore.
Il denaro non arriva in forma anonima.
Una delle caratteristiche più importanti del modello brasiliano è il modo in cui le risorse raggiungono la piattaforma.
L'operatore di scommesse non è una banca. Le transazioni finanziarie dipendono da istituzioni che fanno parte del sistema finanziario e sono soggette alle relative normative.
Inoltre, lo scommettitore deve essere identificato, anche tramite meccanismi di riconoscimento facciale, e utilizzare un conto bancario o di pagamento intestato a proprio nome. Il mercato regolamentato non ammette contanti e impone severe restrizioni sull'utilizzo di fondi provenienti da terzi.
In termini semplificati:
CONTO FINANZIARIO IDENTIFICATO → SCOMMETTITORE IDENTIFICATO → CONTO GRAFICO → SCOMMESSA → PRELIEVO/PREMIO → CONTO FINANZIARIO IDENTIFICATO
Ciò crea una differenza fondamentale rispetto alle attività in cui è possibile introdurre direttamente risorse anonime o in natura.
È importante, tuttavia, fare una precisazione: l'accesso ai servizi bancari non implica la legalità dell'operazione.
I fondi provenienti da un conto bancario possono avere un'origine criminale. Tuttavia, il loro transito attraverso il sistema finanziario è di fondamentale importanza per il riciclaggio di denaro: la tracciabilità.
Due livelli di controllo
Prima di raggiungere il sito di scommesse, il denaro è già passato attraverso un istituto finanziario o di pagamento soggetto ai propri controlli KYC, monitoraggio e procedure antiriciclaggio.
Una volta entrati a far parte della piattaforma regolamentata, si incontra un secondo livello di controllo.
E questi livelli non sono ridondanti.
La banca può monitorare le transazioni finanziarie. L'operatore può aggiungere informazioni che la banca normalmente non possiede: il comportamento di scommessa di quel cliente.
Immaginate qualcuno che trasferisce 200 R$ su una piattaforma.
L'operatore può verificare quanto è stato effettivamente scommesso, in quali mercati, con quali quote, il volume totale scommesso, quanto ha vinto o perso il cliente e quanto tempo dopo è stata richiesta la transazione di prelievo.
Un cliente che deposita R$ 200, scommette solo R$ 5 e tenta immediatamente di prelevare R$ 195 mostra un comportamento molto diverso da quello di uno scommettitore la cui attività è coerente con la sua storia.
È proprio in questo contesto che l'operatore diventa anche un importante agente di intelligence finanziaria.
un esempio pratico
Immaginiamo un individuo con 500 R$ ottenuti tramite attività criminali, ma che sia già riuscito a immettere questi fondi nel sistema finanziario.
Trasferisce 500 R$ su una piattaforma regolamentata, piazza delle scommesse e in seguito preleva 470 R$.
Sarebbe facile affermare semplicemente che ha "riciclato 470 R$ attraverso le scommesse".
Ma l'analisi è più complessa.
Il denaro è uscito da un conto identificato, è confluito nel conto scommesse della stessa persona, le scommesse sono state registrate, così come i relativi risultati, e il prelievo è stato restituito a un conto finanziario identificato.
In altre parole, oltre a perdere 30 R$, l'individuo ha lasciato una vasta traccia digitale.
Ciò non rende impossibile il riciclaggio di denaro, ma dimostra che una piattaforma regolamentata non è necessariamente un meccanismo efficace per occultare l'origine dei fondi.
I rischi permangono.
Ciò non significa rischio zero.
Esistono alcune tipologie di comportamento che meritano attenzione: l'utilizzo della piattaforma come semplice conto di transito; l'utilizzo di prestanome; la frode d'identità; le scommesse coordinate; le transazioni incompatibili con il profilo economico dello scommettitore; e le situazioni legate alla manipolazione delle competizioni sportive.
Pertanto, una solida struttura AML (Antiriciclaggio) all'interno degli operatori non è mera burocrazia regolamentare.
Lei è indispensabile.
Ma forse è necessario comprenderne meglio la funzione.
Un sito di scommesse regolamentato non rappresenta solo un potenziale punto di vulnerabilità, ma anche un nuovo punto di osservazione.
La banca potrebbe chiedere:
Da dove provenivano i soldi e dove sono finiti?
L'operatore aggiunge:
Che cosa ha fatto il cliente con quei soldi mentre si trovavano sulla piattaforma?
Questa combinazione aumenta significativamente la capacità di identificare comportamenti sospetti.
La regolamentazione trasforma i dati in controllo.
Il modello brasiliano prevede inoltre l'obbligo di conservare i dati relativi agli scommettitori e alle loro transazioni, nonché di trasmettere informazioni standardizzate all'Autorità garante della sicurezza delle scommesse (SPA).
Questo ci permette di ricostruire una catena estremamente rilevante per il principio "Segui il denaro" :
chi ha scommesso → Da dove provenivano i soldi? → Quanto hai depositato? → su cosa hai scommesso? → Di quanto si è spostato? → quanto hai vinto o perso → quanto ha prelevato → dove la risorsa è stata restituita.
La stessa Corte dei Conti federale brasiliana, analizzando la prevenzione del riciclaggio di denaro nel settore, ha riconosciuto l'esistenza di un solido quadro normativo, pur sottolineando la necessità di rafforzare la capacità dello Stato di monitorare e utilizzare questi dati.
Questo è un punto importante.
La prossima fase della regolamentazione potrebbe non dipendere unicamente dalla creazione di nuovi obblighi, ma dalla capacità di trasformare l'enorme quantità di informazioni già disponibili in intelligence , integrando operatori, SPA, COAF, la Banca Centrale, l'Agenzia delle Entrate federale e le autorità giudiziarie.
La sfida più grande si trova al di fuori del mercato regolamentato.
Tutta questa architettura ha una condizione fondamentale: la scommessa deve avvenire all'interno di un ambiente regolamentato.
Quando un consumatore utilizza una piattaforma illegale, non vi è alcuna garanzia di KYC (Know Your Customer), di titolarità dell'account, di archiviazione delle informazioni, di monitoraggio, di segnalazione di transazioni sospette, di supervisione da parte di un SPA (Single Platform Administrator) o di accesso statale ai sistemi.
Pertanto, la lotta al mercato illegale non è solo una questione di concorrenza o di tassazione.
Si tratta inoltre di una politica pubblica volta a prevenire il riciclaggio di denaro.
Maggiore è la partecipazione del mercato regolamentato, maggiore è la quota di scommesse piazzate in un ambiente identificato, monitorato e tracciabile.
Al contrario, le misure che indeboliscono eccessivamente il mercato legale e incoraggiano i consumatori a migrare verso piattaforme clandestine possono produrre una conseguenza indesiderata: ridurre la capacità dello Stato di tracciare i flussi di denaro.
La regolamentazione non elimina il rischio. Lo rende visibile.
Nessuna attività economica significativa è esente da rischi di riciclaggio di denaro. Il sistema finanziario non lo è, il mercato immobiliare non lo è, e nemmeno il settore delle scommesse.
Pertanto, la domanda corretta non è semplicemente:
"È possibile riciclare denaro attraverso il gioco d'azzardo?"
I criminali cercheranno di sfruttare diversi settori dell'economia.
La domanda più importante è:
"In quale contesto lo Stato è nella posizione migliore per identificare, monitorare e indagare su questi tentativi?"
Esiste una differenza sostanziale tra una scommessa piazzata su una piattaforma autorizzata, con identificazione dello scommettitore, conto finanziario collegato, cronologia delle scommesse, monitoraggio e supervisione statale, e una scommessa piazzata su una piattaforma clandestina.
La normativa brasiliana merita un riconoscimento per aver creato queste barriere.
È necessario continuare a migliorare i controlli, investire in tecnologia e intelligence e rafforzare l'integrazione tra autorità e operatori.
Ma è altrettanto necessario eliminare o ridurre drasticamente lo spazio occupato dal mercato illegale.
Perché, in fin dei conti, si ritorna al principio che ha dato inizio a questa riflessione:
Segui i soldi.
Per seguire il flusso di denaro, bisogna prima poterlo vedere.
E forse uno dei maggiori pregi della regolamentazione brasiliana è proprio questo: trasformare le scommesse a quota fissa in un'attività identificabile, monitorabile, tracciabile e soggetta al controllo statale.
(*) Waldir Marques Jr. lavora nelle relazioni istituzionali e strategiche per il settore delle scommesse e dell'iGaming. Attualmente è Direttore delle Relazioni presso Todos Querem Jogar, dove partecipa a iniziative incentrate sullo sviluppo istituzionale, sul dialogo settoriale e sul rafforzamento del mercato regolamentato in Brasile.
