网络赌博会使违约率增加 20%，信用额度降低 16%。
一项关于网络赌博对个人财务影响的开创性研究得出结论：与不赌博的人相比，开始在博彩网站上赌博的人逾期付款的比例平均增加20%。该研究还发现，银行会将加入赌博平台的人的可用信用额度降低高达16%。
这项研究由因斯珀商学院教授塞尔吉奥·菲尔波和银行及支付服务公司Stone的经济学家共同完成。研究结果于本周二（9月8日）发表在《圣保罗页报》上。这篇题为《网络博彩与财务困境：来自巴西的证据》的文章尚未在任何科学期刊上发表。
该研究采用的方法是将2025年1月巴西博彩业合法化后首次下注的赌徒与背景相似但尚未参与赌博的人群进行比较。银行交易数据来自Stone的客户群；违约和信贷获取指标则来自巴西中央银行。
信用卡逾期，信用额度降低。
在接受监测的投注者中，即使排除不参与赌博人群的差异，开始投注后第一年信用卡逾期账单的比例也增长了38,7%。这种影响在那些将大部分收入投入平台的玩家中尤为显著；十分之一的投注者每月将超过20%的收入用于投注。
“违约率上升的原因很简单，”菲尔波说道。“人们花在博彩网站上的钱，原本可以用来支付账单的钱就没了。而且，对一部分投注者来说，这笔钱数额不小。十分之一的投注者每月会将账户支出的20%以上用于博彩网站。当预算的五分之一就这样消失了，原本应该支付的账单也就付不起了。”
除了违约率之外，该研究还发现赌徒获得信贷的机会有所减少。在控制了整体经济信贷变化因素后，赌徒的可用贷款额度平均下降了16%，低于他们开始赌博之前的水平。Stone经济学家、该文章的合著者罗慕洛·卡瓦略（Rômullo Carvalho）指出，这一降幅与失业导致的信贷减少幅度相当。经济学家娜塔莉亚·科拉多（Natália Corado）在2023年于里约热内卢天主教大学（PUC-Rio）完成的硕士论文中估计，集体裁员会导致工人的信用卡额度下降约20%。
赌徒输的比赢的多。
该研究分析的交易数据显示，82,5%的投注者在开始赌博的前六个月内没有从平台获得任何退款。同期，90,8%的投注者向博彩网站转入的金额超过了返还到账户的金额。
该研究还发现了一种相反的趋势；一部分赌博行为似乎是由先前存在的经济困难所驱动的，这意味着已经负债累累的人会求助于赌博平台。
卡瓦略认为，Stone客户群体中记录在案的影响往往低估了其对巴西整体博彩者的影响。这是因为根据财政部奖金和博彩秘书处的数据，Stone的客户平均年龄高于巴西博彩者的平均年龄。该研究本身也发现，年轻人将更大比例的收入用于博彩，且违约率更高，这意味着风险暴露程度最高的年龄群体在样本中代表性不足。
宏观经济影响及监管辩论。
卡瓦略指出，应该考虑赌博业对经济的总体影响。“我们没有具体测量，但据财政部统计，巴西有25万人参与赌博。由于我们的研究发现了信贷紧缩效应，那么赌博人群的信贷状况可能也会受到影响。因此，是的，赌博业很可能对宏观经济产生影响。”
菲尔波和卡瓦略都主张对该行业实施更严格的限制。菲尔波指出，在线赌场，包括“老虎骑士”之类的游戏，风险最大，因为它们是持续进行的，即时结算，而且会重复进行。他认为有必要“对这些平台施加严格的限制，明确成本”。卡瓦略质疑对投注总额（扣除平台支付的奖金）征收13%的税款的有效性。“这个行业只会不断增长，”他说。“如果征税的目的是像香烟税那样减少消费，那么目前的税率似乎并不有效。这种税收并不能有效控制投注量。”
