银行采取更严格的规则来打击金融系统中的欺诈账户和非法赌博活动。

巴西银行联合会（FEBRABAN）自本周一（27日）起开始实施一系列新规，旨在打击巴西有组织犯罪集团利用金融系统进行洗钱活动。这些措施是对“隐蔽碳行动”（Operation Hidden Carbon）的回应。该行动捣毁了一个涉及首都第一司令部（PCC）和加油站的数十亿美元洗钱网络。

这些指导方针是银行业“自律”体系的一部分，是对国会批准的法律和中央银行官方规定的补充。该模式旨在堵塞巴西金融体系中导致大规模欺诈活动的漏洞。

以下机构参与自律： ABC Brasil、BMG、Bradesco、BTG Pactual、Citibank、Sicredi、Daycoval、BRB、Banco do Brasil、Banco do Estado do Pará、Banco do Estado do Rio Grande do Sul、Banco do Nordeste do Brasil、Fibra、JP Morgan、Banco Mercantil、Original、Pan、Safra、Santander、Banco Toyota、BancoVolkswagen、Banco Votorantim、中国银行（巴西）、Caixa Econômica Federal 和 Itaú Unibanco。

“我们正在清除与客户的有害关系，这些客户出租或出售账户，并试图将金融系统作为洗钱渠道，以洗白诈骗、欺诈和网络攻击所得的资金，以及洗白犯罪所得的赃款。银行在任何情况下都不能允许开设和维护虚假账户、空壳账户和非法赌博账户，因此我们正在制定强制性程序，要求所有银行规范该行业并遏制​​此类犯罪，”Febraban总裁艾萨克·西德尼评论道。

未获得中央银行全面授权的金融科技公司遵守监管规定的最后期限已大幅缩短。原定期限为2020年至2029年，现已缩短至2026年6月，这是根据巴西银行联合会（FEBRABAN）的建议而做出的调整。

适用较为宽松规则的新金融机构将面临诸多限制：它们无法在PIX系统中开设账户或开展业务。自今日起，针对三种问题账户的识别和关闭将实施特定程序：经账户持有人同意而开设的“虚假”账户，允许第三方进行交易；使用窃取的个人数据创建的“冷账户”；以及与非法赌博网站关联的账户。

该倡议的主要重点之一正是建立有效的机制，防止银行被非法赌博平台用作中介，这些平台通过国家金融系统转移大量资金。

2020年，一项法律允许支付机构和金融科技公司无需事先获得中央银行授权即可运营。随着电子欺诈案件的增加（预计2024年将达到10,2亿雷亚尔），加强对这些机构运营的监管变得尤为必要。

这项自律倡议目前已有25家金融机构参与，占全国存款和支票账户银行总数的90%以上。FEBRABAN计划将参与范围扩大到其所有115家关联银行，尤其侧重于零售银行。

Febraban 主席 Isaac Sidney 强调了这项举措的重要性：“非法资源链，即来自有组织犯罪或诈骗、欺诈和袭击的资源链，必须被切断。”

巴西银行协会（FEBRABAN）针对冷账户和虚假账户制定了不同的处理准则。对于冷账户，银行会更加谨慎地处理，不会立即关闭，因为银行意识到其中存在受害者——通常是账户被盗用，导致账户被非法开设。

另一方面，被认定为“虚假账户”的账户将受到更严格的处理。FEBRABAN认为，这些账户持有人允许他人利用其账户作为非法资金的渠道，无论是用于藏匿、隐瞒还是洗钱，都已踏入了犯罪领域。

应巴西银行联合会（FEBRABAN）的要求，巴西中央银行近期实施了26项新规，旨在完善支付方式的监管框架。其中一项措施是要求冻结和暂停被认定为欺诈账户的交易。

大约有1.500家金融科技公司在没有中央银行直接监管的情况下开始运营。虽然许多信誉良好的金融科技公司提供合法的金融服务，但其中一些公司仍然游离于监管之外，从而造成了被有组织犯罪利用的漏洞。

在对可疑账户进行彻底审查后，金融机构将被要求向巴西银行联合会（FEBRABAN）和中央银行报告所有已识别并关闭的欺诈账户。根据FEBRABAN的数据，这项监控还将扩展到与非法博彩网站相关的账户，这些账户约占巴西博彩市场的40%。

专家提出的问题是：“但根本无法识别这些非法资金，因为所有活动都是通过交易进行的，难道交易过程不受监控或无法监控吗？”这种担忧反映了当局在追踪国家金融体系中非法资金流动方面面临的挑战。

巴西金融监管局（Febraban）主席艾萨克·西德尼重申了该组织对PIX支付系统的立场，强调该机制并不比巴西其他支付方式更容易滋生犯罪活动。他表示：“我们已论证PIX并非犯罪工具，除非是那些原本就会使用其他支付方式的人。”

西德尼强调了银行业近期实施的自律的重要性。他表示：“我们今天开始实施的这项‘自律’，是净化和消除银行体系中与客户之间的腐败关系，以及识别哪些人为有组织犯罪集团工作的重要里程碑。”

新规（自10月27日起生效）下银行的义务：

⇒ 严格的政策和专有标准，用于验证欺诈账户（“虚假”和“冷门”账户）以及不正规博彩网站使用的账户。

⇒ 拒绝交易并立即关闭非法账户，并通知账户持有人。

⇒ 向中央银行强制报告，允许金融机构之间共享信息。

⇒ Febraban 的自律机构对该过程进行监控和监督，并可随时要求提供举报和关闭非法账户的证据。

⇒ 各银行的反欺诈、反洗钱、法律和监察部门积极参与，并参与了新规的起草。

⇒ 如不遵守规定，将予以处罚，处罚范围从立即纠正行为和警告到被排除在自律体系之外。

参与 Febraban 自我监管的机构： ABC Brasil、BMG、Bradesco、BTG Pactual、花旗银行、Sicredi、Daycoval、BRB、Banco do Brasil、Banco do Estado do Pará、Banco do Estado do Rio Grande do Sul、Banco do Nordeste do Brasil、Fibra、JP Morgan、Banco Mercantil、Original、Pan、Safra、Santander、Banco Toyota、Banco大众汽车、Banco Votorantim、中国银行（巴西）、Caixa Econômica Federal 和 Itaú Unibanco。

银行的其他义务：

⇒ 制定内部政策，用于识别和关闭可疑账户。

⇒ 向 Febraban 自律委员会提交由独立部门、内部审计部门、合规部门或内部控制部门编制的符合性声明。

⇒ 在 Febraban 的协助下，促进有关预防诈骗和欺诈的沟通、指导和教育举措。

Febraban自律总监Amaury Oliva的职位：

“金融体系内欺诈和诈骗活动日益猖獗，令人担忧，因此必须采取有效措施，尤其是在使用被称为‘过路账户’（俗称‘空头账户’）的账户方面。这些账户目前接收和转移非法或可疑交易产生的资金，从而助长了各种犯罪活动。”