Desenrola 2 项目面向收入不超过最低工资五倍且负债累累的人群。该项目目前处于第二期。即使面临经济困难，只要消费者按时还款，就不会获得任何奖励或表彰。（收听音频）
这份分析报告由CBN评论员卡洛斯·阿尔贝托·萨登伯格于本周二（5月5日）发布。萨登伯格指出该计划运作存在两大缺陷。首先，对于那些按时履行财务承诺的消费者，该计划缺乏应有的益处。其次，对于那些通过债务重组来增加新债务的人来说，该计划缺乏限制。
该计划对按时还款者和拖欠还款者不加区分。那些办理信用卡并按时还款、为维持还款而做出牺牲的消费者，却得不到任何表彰。
萨登贝格指出，可以采取一些激励措施，例如建立机制，来促进将高成本债务转换为低成本债务。这位评论员强调，目前没有任何奖励或激励措施能够激励那些按时还款的人。
分析指出，应该禁止那些重新协商债务的人承担新的债务。限制他们获得新的信贷比禁止赌博更有效。那些重新协商债务的人可能会承担更多债务，而他们本不应该这样做。
缺乏激励机制鼓励按时还款以及对借贷的限制，会导致经济学家所说的道德风险。在这种情况下，为了日后获得帮助而选择不做某些事情反而可能更有利。
“人们可以背负债务，自行消费，然后等待 Desenrola 3，”萨登贝格说。
目前的方案中存在这种风险。如果没有这种激励机制，就会产生道德风险，这可能会鼓励那些等待未来重新谈判的消费者采取不负责任的财务行为。
萨登贝格指出，禁止在博彩平台上进行债务重组的人使用其巴西纳税人识别号（CPF）的规定存在问题。这位评论员认为这项措施无效，因为当事人可以使用另一个CPF进行投注。他还质疑博彩是造成民众负债累累的原因这一前提。
评论员将高额债务归因于银行服务普及带来的间接后果。随着金融科技公司和支付机构的涌现，大量信用卡被发放给那些原本不具备相应信用额度条件的人。萨登贝格认为，债务是银行服务普及的后果，而非赌博造成的。
萨登贝格承认，普惠金融让更多人能够使用Pix卡并安全地接入金融系统，这无疑是件好事。然而，发放这些卡的受益者往往缺乏金融知识或相应的经济能力。
萨登伯格指出，巴西的债务主要集中在循环信用卡债务上，而非赌博债务。数据显示，最大的债务问题在于循环信用卡债务。
人们使用信用卡贷款，却因这类贷款的高利率而负债累累，而这类贷款的利率在市场上往往是最高的。循环信贷的逾期还款和违约率最高。负债最多、违约最严重的人群是那些收入介于最低工资一到三倍之间的人。