商会金融信托基金批准法案，要求银行监控并阻止非法赌博。
众议院财政和税务委员会于本周三（28日）批准了联邦议员劳拉·卡内罗（社会民主党-里约热内卢州）就PL 4.044/2025号法案提出的意见。该法案旨在为金融和支付机构在打击非法赌博运营商方面设定新的义务。该法案将提交宪法、司法和公民委员会（CCJ）进行分析，之后再提交众议院全体会议审议。
该法案规定银行和支付公司必须监控可疑交易。这些机构必须共享已识别的欺诈信息。法案还对屡次未能履行这些义务的公司施加运营限制。其中一项措施是，对于未能充分遵守监控和数据共享要求的机构，可能暂时或永久暂停其业务活动。
该倡议赋予金融机构在追踪未经授权运营的平台方面核心的角色。该机制旨在通过切断资金流向这些平台来打击非法活动。相关机构将充当执法机构，识别并报告与未经授权的博彩活动相关的行为。该法案还规定，金融机构必须实施自动化系统，以检测可疑模式，并能够识别向未经授权的博彩网站进行的重复交易。
集中支付使追踪更加容易。
OKTO PAYMENTS是一家为博彩平台提供支付服务的公司，其拉丁美洲总经理莱昂纳多·查韦斯认为，这项措施承认了受监管市场中已存在的某种动态。多年来，非法运营商开发出了便捷的系统，因为他们无需遵守监管合规要求。这位高管强调，合法行业面临的挑战是如何在用户体验和安全要求之间取得平衡。
“非法市场多年来不断完善其便利性，正是因为它从未担心过合规问题。现在，受监管行业面临的挑战是，如何证明它能够提供同样便捷的体验，同时还要具备可追溯性、安全性和真正的监控能力，”查韦斯说道。
该高管指出，巴西的独特之处在于其有利于博彩业交易的追踪。支付集中在单一系统中，为监控创造了特殊条件。这种集中化模式使得资金流动的追踪比交易分散在多个渠道的市场更为有效。
“中央银行估计，约99%的博彩交易都通过Pix平台进行。这实现了其他市场很难达到的可追溯性。如果你能追踪资金流向，识别可疑模式，并限制与非法运营商相关的资金流动，就能直接影响这些平台的运作。没有资金流通，就没有生意可做。”莱昂纳多说道。
OKTO PAYMENTS 的代表指出，如果受监管的环境维持着复杂的流程，那么网站屏蔽措施就存在局限性。在合法市场遇到困难的用户往往会寻求官方系统之外的替代方案。限制措施的有效性取决于受监管行业能否提供易用性方面具有竞争力的服务。
“任何想要规避监管体系的人，如果监管环境造成过多阻力，总会找到其他途径。该行业面临的真正考验很简单：合法博彩必须比在体系外运作更便捷、更快速、更安全，”查韦斯警告说。
处罚和执法机制
第4.044/2025号法案规定了对不遵守规定的金融机构的具体制裁措施。处罚包括与未报告交易量成比例的罚款，以及在经证实存在监管疏忽的情况下可能承担的连带责任。该法案还规定，各机构必须至少保存五年可疑交易的详细记录，并应主管当局的要求提供这些记录。
该提案还强制要求在金融机构、授权运营商和监管机构之间建立一体化的信息共享系统。这一机制将有助于更快地识别欺诈模式，并协调行动以阻止非法操作。金融机构需在法律生效后180天内实施监控系统并调整其内部流程以适应新要求。
该立法提案目前正在众议院进行审议，在全体会议上进行可能的投票表决之前，还需要经过其他委员会的分析。
