杜里根要求中央银行对金融科技公司进行“监管”，以打击洗钱及其在非法赌博活动中的使用。

联邦税务局、金融活动监管委员会 (Coaf) 和博彩奖金秘书处联合调查发现，一些金融科技公司被犯罪团伙利用来洗钱和处理非法赌博所得资金，这一模式令政府担忧。财政部长达里奥·杜里根于本周四（7月9日）在高查电台发表讲话，要求中央银行加快应对这一问题。

据《Valor》报道，杜里根将问题的根源归咎于前中央银行行长罗伯托·坎波斯·内托的管理，他指责坎波斯·内托在没有建立充分监管机制的情况下批准这些公司运营，从而造成了“混乱”。记者联系坎波斯·内托寻求置评，但未获回应。

部长表示： “我们看到很多金融科技公司被有组织犯罪集团利用来洗钱、接收非法赌博所得，而中央银行并没有将这些金融科技公司纳入其工作计划。”

最低资本计划和公司退出策略

杜里根的声明是该行业持续重组进程的一部分。中央银行已制定新的最低资本要求，并将逐步实施至2027年12月；最早将于2026年显现成效。货币当局在5月份发布的《金融稳定报告》（REF）中预测，今年将有19%的金融机构（即1.751家现有金融机构中的339家）不再符合新要求。

随着时间的推移，总体影响将更加显著。中央银行估计，到2028年1月该规则全面生效时，将有679家公司不符合规定。不符合规定的机构将面临两种选择：一是退出国家金融体系（SFN），并遵守过渡期以保护客户利益；二是与其他机构合并以达到所需的资本要求。

最低资本要求的提高意义重大。此前，支付机构（PI）的最低资本要求在100万雷亚尔至900万雷亚尔之间。新规实施后，这一范围将扩大至920万雷亚尔至3280万雷亚尔。信用合作社、直接信贷公司（SCD）、多家银行、银团管理机构和分销商（DTVM）等机构也受到影响。今年5月，中央银行监管主管艾尔顿·德·阿基诺表示，提高资本要求有助于降低系统中的“道德风险”。

近几个月来，围困不断升级。

监管机构对非法使用金融科技公司的行为的反应早于杜里根的声明。过去11个月里，中央银行制定了一系列措施，以堵塞被有组织犯罪利用的监管漏洞。

此次打击的目标之一是所谓的“资金池账户”，这些账户由中介机构以自身名义开设，旨在集中多个客户的资金并掩盖第三方的资金流动。联邦警察此前已在“隐秘碳行动”中调查过此类账户被用于非法用途的情况。中央银行要求金融机构和金融科技公司在发现未经授权的公司使用这种模式时立即停止运营。

去年9月，监管机构批准了一项规定，要求授权机构拒绝任何有充分理由怀疑存在欺诈的交易。该规定还对未经授权的IP地址或通过信息技术服务提供商（ITSP）连接到系统的IP地址进行的TED和Pix交易设定了15,000雷亚尔的上限。11月，中央银行对“银行即服务”（BaaS）模式进行了监管，该模式允许非银行机构接入第三方基础设施来提供金融服务。

在2024年12月31日之前未获得正式授权而参与Pix的支付机构（IP）必须在2026年5月31日之前向中央银行申请认证。申请被拒的机构必须停止运营。近期，监管力度进一步扩大至加密货币市场：虚拟资产服务提供商（SPSAV）必须自2027年起遵守国家金融体系（SFN）的审慎监管框架。

鉴于这些措施，杜里根排除了因选举日程而导致经济瘫痪的可能性。“我们一直在采取措施，国家货币委员会已经进行了调整，中央银行也采取了相应措施，我们不会因为选举期而停止采取措施，”这位部长宣称。

目前尚不清楚的是这项议程的推进速度。最低资本要求规定了两年的过渡期；但问题在于，这一时间框架是否足以阻止到2026年仍不符合规定的339家机构继续（即使是暂时地）在政府自身也认为不足的监管标准之外运营。