金融科技公司会检查投注者是否使用了已故人士的 CPF（巴西税务识别号码）；查看投注资金流向。

据《圣保罗页报》报道，现实世界中的宾果游戏规则很简单：奖品会提前公布，卡片会随机分发，球会现场抽取，玩家则扫描手中纸上的线条、列和对角线，希望成为第一个喊出“宾果！”的人。

在线博彩领域的情况要复杂得多。除了运营商（博彩网站）之外，从“分发投注单”到“完成四位数投注组合”，至少还有十几家公司参与其中，例如游戏开发商和游戏托管平台。

财政部决定自 10 月 1 日起，只允许符合第 14.790/2023 号法律规定的博彩公司在该国运营，专门针对该市场的认证机构和在线支付平台（金融科技公司）等公司开始站稳脚跟。

通过这些公司实施的控制，可以识别出一些可疑的比赛，例如弗拉门戈球员布鲁诺·恩里克的比赛，联邦警察正在调查他是否参与了操纵比赛，从而使他的家人受益。

认证机构的职责是确保至少85%的投注金额返还给玩家（这项规则称为RTP，即“玩家回报率”），并确保游戏不受欺诈行为的侵害。支付平台则必须保证对玩家和中央银行等监管机构的透明度。

在Bet365注册时，玩家必须验证个人信息，以确保游戏不被用于洗钱活动。禁止使用已故人士、未成年人或政治公众人物（例如公职人员）的CPF（巴西纳税人识别号）。

用于下注的资金账户必须与接收奖金的账户相同。每位用户只能注册一个账户，以便博彩网站核实资金来源。

巴西最大的两家博彩协会——全国博彩和彩票协会（ANJL）和巴西负责任博彩协会（IBJR）——提议采用面部识别技术来验证每笔投注是否由注册投注者本人下注。这项措施并非税法强制要求，但将表明博彩业对潜在违法行为的坚定立场。

“监管的完善为那些在海外从事博彩业务的正规公司进入巴西市场敞开了大门，因为现在的规则很明确，”在线博彩支付平台Pay4Fun的总裁莱昂纳多·巴普蒂斯塔说道。Pay4Fun已获得巴西中央银行的授权，可以作为金融科技公司运营。他以美国米高梅集团和凯撒娱乐集团为例。

巴普蒂斯塔批评了自2018年赌博合法化以来，直到今年隶属于财政部的奖金和博彩秘书处（SPA）成立，负责执行第14.790号法律之前，所造成的权力真空。在这种加速且无序增长的情况下，赌徒们损失了财产，并染上了赌瘾。

“赌博发不了财，根本不存在这种事。那些在社交媒体上吹嘘自己通过赌博赢了保时捷的网红应该被逮捕，”他说。“赌博是为了娱乐，就像去看电影或足球比赛一样。”

巴普蒂斯塔描述了合法博彩运营中的资金流向。大约95%的交易通过Pix（巴西的即时支付系统）完成，其余部分通过银行转账。资金从用户的银行账户流出，进入支付平台的账户，支付平台随后通知运营商。博彩网站再将资金存入用户的账户，即交易账户。

“资金会存入我们的账户。巴西中央银行要求我们每天关闭（博彩账户），并将余额购买成国债，”他说道。游戏结束后，如果用户输了，盈亏差额归博彩网站所有，博彩网站会联系支付平台，指定接收这笔余额的账户。“如果资金要汇往国外，则会通过外汇银行进行交易，并缴纳IOF（金融交易税）。”

在网站上，每位玩家都应该能够访问自己的个人信息，这些信息会显示在所谓的图形化账户中。在那里，他们可以查看：

⇒ 过去 36 个月的历史数据显示了资金的存款和取款情况、投注金额和获得的奖金。

⇒ 未决投注额（与未决比赛相关的投注）的价值

⇒ 可用余额 — 如果提款，此金额必须在最多 72 小时内交付给玩家。

一家博彩公司会与多家金融科技公司合作。博彩业高管表示，他们更倾向于与多家公司签约，以避免出现问题。“一旦出现任何错误，玩家就会转投其他网站，”EstrelaBet 的市场营销和产品主管 Renan Cavalcanti 说。“我们与三家支付服务商合作，以确保系统的稳定性。”

在众多认证机构中，规模最大的机构之一是成立于35年前的美国公司GLI。“我们的业务遍及全球，”GLI巴西政府关系和业务发展主管瓦尔特·德尔弗拉罗说道。

该公司承担技术审核职能，以确定游戏是否符合该国所有法律法规——因此这项活动被称为“实验室”。德尔弗拉罗表示：“我们在全球拥有24个实验室，1.500名员工。” 运营商、游戏开发商和平台必须共同委托认证机构进行认证。

“例如，为了确保游戏的RTP达到85%，我们需要模拟数百万次游戏，这时我们会使用自动化技术。但是，验证是否满足立法者的要求则是由测试平台的工程师来完成的，”德尔弗拉罗说道。

Bet与COAF涉嫌洗钱。

根据相关规定，运营商必须建立与中央银行下属机构——金融活动控制委员会（COAF）相连的合规渠道，以便报告可能的洗钱迹象。

据德马雷斯特律师事务所合伙人法比奥·布拉加称，反洗钱防范架构与中央银行第3.978号通函中的架构相同。“财政部以一种非常恰当的方式，没有重新发明轮子，而是直接将监管这一市场的责任委托给了中央银行自身的机构。”

“进入这个行业的支付机构会把一切都做得尽善尽美，因为中央银行很容易撤销授权，”Veritran 副总裁 Wagner Martin 说。Veritran 是一家为银行提供安全和身份验证服务的公司，现在也为博彩网站提供服务。

除了验证身份外，支付平台还必须向银行查询客户的收入信息，并向Serasa等信用机构查询客户的信用评分。基于这些数据，每笔交易都必须进行风险分析，以防范包括洗钱、恐怖主义融资和体育操纵在内的违规行为。

“巴西金融科技市场必须迅速适应，因为它在预防银行欺诈方面已经积累了丰富的经验，”马丁说。

如果交易受到金融活动监管委员会 (COAF) 的审查，该机构可以联系相关部门。监管的关键在于税务机关的有效监督。“这个市场非常需要这些监管准则才能健康发展，防止消费者过度负债并卷入犯罪活动，”布拉加说道。

通过设立玩家账户分离制度，税务机关旨在明确哪些钱属于投注者，哪些钱属于博彩公司。

这可以保护玩家免受博彩网站破产或倒闭造成的资金损失风险。同时，该网站也无法使用玩家的资金购买股票或进行其他投资。

据马德罗纳·菲亚略律师事务所的专业律师佩德罗·波卡罗称，资产分离也简化了政府的征税工作。“这是一个经过深思熟虑的征税方案，随着所有业务的数字化，征税变得更加容易。”