Como o Sentinela rastreia a fraude que o MED 2.0 exige seguir

Nas duas primeiras matérias, tratamos do “o quê” e do “e agora”. O MED 2.0 passou a rastrear a fraude por toda a cadeia de contas, e os primeiros efeitos — prazo curto, bloqueio de caixa, marcação no DICT — já pesam na operação. Falta o “como”: o que, tecnicamente, permite seguir esse dinheiro em tempo real. É o que faz o Sentinela, o motor de compliance e antifraude da Connect PSP, através do seu Módulo Avançado de Rastreio de Transações.

MÓDULO AVANÇADO DE RASTREIO · SENTINELA — EM TEMPO REAL

Grafos: enxergar a cadeia, não a transação isolada

Fraude pulveriza dinheiro em segundos entre dezenas de contas. Olhar cada transação isoladamente não revela nada — o padrão só aparece na rede de conexões. O Sentinela modela cada conta como um nó e cada Pix como uma aresta, montando um grafo do fluxo. Quando uma transação-raiz é contestada, o motor percorre esse grafo para reconstruir o caminho do valor pela cadeia — exatamente a visão que o MED 2.0 passou a exigir para devolver a partir de qualquer elo.

Score de risco: agir antes do bloqueio

Reconstruir a cadeia depois do golpe é reação; o valor está em antecipar. Cada transação recebe um score de risco calculado em tempo real a partir de sinais de comportamento — velocidade de repasse, dispersão de valores, contas recém-abertas, padrões típicos de laranjas. Score alto dispara verificação antes que o dinheiro siga adiante, transformando uma Notificação de Infração que chegaria dias depois em uma decisão tomada no instante da transação.

Trilha de auditoria: a prova que o regulador pede

Responder no prazo não basta se não há como comprovar. Cada decisão do Sentinela — score atribuído, caminho rastreado, notificação respondida, saldo bloqueado — fica registrada em uma trilha de auditoria imutável. É a evidência que reguladores e parceiros bancários passam a exigir: não “confie em nós”, mas “aqui está exatamente o que foi visto, quando e por quê”.

O MED 2.0 pede que você siga o dinheiro pela cadeia inteira, em tempo real e com prova. Isso não é uma tarefa — é uma arquitetura. E arquitetura não se improvisa quando a notificação chega.

Uma coisa só, não três ferramentas

Grafo, score e trilha não são módulos avulsos: operam como um sistema único, integrado ao fluxo de pagamento. O grafo alimenta o score, o score aciona o bloqueio, o bloqueio alimenta a trilha — e tudo acontece dentro da mesma infraestrutura que já processa as transações. É por isso que responder ao MED 2.0 com o Sentinela deixa de ser esforço reativo sob pressão e passa a ser parte da arquitetura da operação: o rastreio que a regra exige já está ligado, antes de a primeira notificação chegar.

SOBRE A CONNECT PSP

A Connect PSP é a infraestrutura tecnológica para operações financeiras digitais de alta complexidade — orquestração multi-banco, compliance contínuo e rastreabilidade total para iGaming, marketplaces, infoprodutos e fintechs de alto volume.

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