EBANX assina termo de compromisso com o Banco Central
A Ebanx, empresa de pagamento sediada em Curitiba que conecta negócios globais a consumidores latino-americanos, assinou um termo de compromisso com o Banco Central para interromper imediatamente as atividades que estavam sendo investigadas pelo órgão governamental. A EBANX é também utilizada pela maioria das casas de apostas online.
Esse termo de compromisso, assinado por ambas as partes, foi publicado no site do Banco Central, descrevendo um acordo para interromper e/ou corrigir práticas relacionadas principalmente a operações de câmbio. Embora o documento não implique um reconhecimento de culpa por parte da Ebanx, ele expressa o compromisso de interromper e corrigir ações sob escrutínio do Banco Central desde 2018. O objetivo é encerrar possíveis violações da regulamentação financeira brasileira e impedir impacto prejudicial no sistema de pagamento brasileiro, incluindo comerciantes e consumidores; é também uma manobra do Banco para obrigar a empresa de pagamento a cooperar com as investigações contra elas. Uma vez cumpridas as condições, a investigação será arquivada.
Entre as outras ações necessárias, a empresa terá que efetivar imediatamente: não oferecer ou executar conversão de moeda a ser liquidada nas contas de pagamento de seus clientes no exterior; abster-se de realizar operações de câmbio sem que o cliente final brasileiro tenha realmente adquirido um bem ou serviço do exterior; abandonar atividades exclusivas de agentes autorizados pelo banco central; e fornecer ao parceiro bancário as informações necessárias sobre os pagamentos globais de processamento de negócios em sua plataforma.
O Ebanx também deve fazer uma contribuição de US$ 200 mil ao Banco Central durante o prazo de 30 dias estabelecido para implementar as demandas do governo. Durante esse período, a empresa é orientada a contratar um auditor independente, que será responsável por determinar se todas as condições foram atendidas. Uma conclusão negativa poderia tornar o processador de pagamentos sujeito a multas, sob a forma de multas, ordens administrativas e judiciais para garantir a execução das obrigações e o resumo das investigações.
Esse movimento recente do Banco Central reflete um esforço do governo brasileiro para modernizar seu mercado de câmbio e reduzir condutas, que poderiam levar a práticas ilegais ou desvio das boas práticas seguidas pela maioria dos participantes do setor de pagamentos transfronteiriços que operam no país.
Declaração da Ebanx:
Informações sobre processos administrativos perante o Banco Central do Brasil
A missão da EBANX é permitir que os clientes latino-americanos tenham acesso a uma gama mais ampla de produtos e serviços do exterior, além de ajudar os comerciantes globais a prosperar no ambiente de negócios da América Latina.
Como Fintech, a EBANX sempre priorizou a transparência com altos padrões de conformidade e suporte ao cliente, oferecendo o melhor serviço e excelência para nossos clientes e parceiros.
Como um dos nossos principais valores é a transparência, essa comunicação serve para esclarecer os procedimentos administrativos com o Banco Central do Brasil que envolveram o EBANX.
No curso da auditoria de rotina a que qualquer entidade regulada está sujeita, o Banco Central do Brasil detectou um produto específico que, na época, era oferecido apenas aos usuários finais. O produto mencionado acima foi denominado “Conta EBANX”, e essa terminologia, do ponto de vista e interpretação do auditor designado pelo Banco Central do Brasil, pode ser mal interpretada como uma conta de depósito normalmente oferecida por um Banco, potencialmente causando confusão para o Banco. Os consumidores quanto ao seu uso eram principalmente uma plataforma de reembolso da EBANX e não uma conta de depósito para movimentação financeira.
Assim, o auditor designado decidiu estabelecer o Procedimento Administrativo apropriado para investigar melhor o produto. Cabe ressaltar que esse procedimento não é reconhecido como acusação ou imputação real, mas como mecanismo utilizado pelo regulador para realizar uma avaliação mais aprofundada com o objetivo de reunir informações da parte envolvida, que neste caso era a EBANX.
No decorrer desse procedimento, a EBANX cooperou totalmente com o Banco Central do Brasil e conseguiu demonstrar com êxito que sua primeira conclusão em relação ao produto não era precisa, embora a EBANX pudesse entender o ponto de vista do auditor sobre como o nome e processos relacionados a esse produto específico podem levar a erros de interpretação. A cooperação total da EBANX nos deu a oportunidade de apresentar nosso caso e ajustar-se às expectativas do regulador de comercializar um produto desse tipo, o que resultou em um potencial maior para melhor atender os clientes de nossos comerciantes, que são tão queridos e valiosos para a EBANX.
O resultado do processo administrativo seguiu a proposta da EBANX: alterar o nome do produto, além de alguns recursos relacionados a ele. Para resolver ainda mais o assunto para que a EBANX possa oferecer tal solução aos consumidores, as partes assinaram um Termo de Compromisso (“Termo de Compromisso”) no qual a EBANX assume algumas obrigações no cumprimento estrito das demandas do regulador, liquidando e encerrando o Processo Administrativo. Após o Termo de Compromisso (“Termo de Compromisso”), a EBANX já mudou o nome do produto, que agora também é oferecido aos clientes da EBANX.
Deve-se enfatizar, no entanto, que o Processo Administrativo é uma prerrogativa comumente usada pelos reguladores brasileiros em vários segmentos e não implica nenhuma suposição de culpa ou mesmo uma imputação formal. No entanto, sabe-se que esses procedimentos podem durar anos, e esse seria o curso natural se a EBANX tivesse decidido discutir o mérito da questão até o Banco Central do Brasil finalmente encontrar alguma garantia sobre o assunto. Uma maneira alternativa e mais rápida de gerenciar a situação é abordar imediatamente as preocupações do auditor, celebrando um Termo de Compromisso (“Termo de Compromisso”).
De maneira prática, isso significa que a EBANX está se comprometendo a cessar a conduta anterior e a adiantar o encerramento do Processo Administrativo, sem perder seu mérito. Quanto aos detalhes da liquidação financeira mencionada no Termo de Compromisso (“Termo de Compromisso”), ela não constitui uma multa ou sanção, mas uma compensação com base em alguns ganhos decorrentes do período em que o produto foi oferecido de maneira controversa.
Para esclarecer, o EBANX permanece sem implicações ou questões pendentes com o Banco Central do Brasil, sobre este assunto específico ou quaisquer outros relacionados às nossas operações. Por isso, nos permite manter nossa oferta de um conjunto crescente de produtos e soluções por meio de nosso grupo de empresas.
O mais importante é que, apesar de tudo, os serviços de processamento de pagamentos a comerciantes internacionais fornecidos pela EBANX são totalmente ratificados pelo órgão regulador, sem nenhuma menção ou constatação sobre as auditorias habituais feitas no início desde 2011.
Reafirmamos que, por estar relacionado exclusivamente a um produto de consumo, não há impacto nos serviços de processamento de pagamentos prestados pela EBANX a comerciantes internacionais.
A EBANX continuará mantendo sua ética de alta transparência, pois são nossos valores fundamentais e estou pessoalmente disponível se houver necessidade de esclarecimentos adicionais sobre este tópico.
Atenciosamente,
Wagner Ruiz
Co-fundador e CFO EBANX Ltda.
